Créditos personales y reducción de sus ofertas

A pesar de que podemos decir en el mercado de la financiación privada hay más empresas ofertando préstamos personales tenemos también que decir que sus importes se han visto reducidos.

Por raro que parezca que haya una mayor cantidad de empresas tramitando préstamos sin aval no se traduce en mayor oferta financiera.

No lo es porque si al final resulta que todos estos créditos rápidos son similares entre si la oferta que obtienen los clientes no es elevada.

Lo que estamos viendo es como las empresas que conceden microcréditos y microprestamos se han disparado mientras que aquellas otras centradas en ofrecer préstamos personales de mayor importe se han ido reduciendo.

Y eso es un problema en el sector, lo es porque no todas las personas que necesitan créditos sin aval necesitan importes pequeños.

Los hay que pueden necesitar cantidades medias como pueden ser 5000€ o 10 000€ encontrándose con problemas para poder conseguirlos.

Son estos los créditos los que más han visto reducida su oferta.

La pregunta que os haréis muchos es ¿Por qué?

¿Qué razón hay para explicar el porqué estos créditos personales se han reducido de manera tan importante?

Tiene que ver con el hecho de que el sistema financiero se ha vuelto más exigente a la hora de tramitar y firmar los préstamos.

Al igual que que las financieras han tenido que modificar muchas de las condiciones de sus préstamos también lo han hecho en los requisitos exigidos.

Es lo que siempre pasa cuando a las financieras se las presiona para que reduzcan las condiciones de sus préstamos.

Una financiera que se ve prácticamente obligada a reducir los tipos de interés aplicados y en consecuencia a reducir su rentabilidad siempre reacciona de la misma forma, aumentando los requisitos de sus créditos.

Aumentando los mismos lo que hacen al final es que muchas de las personas que antes podían tener acceso a la financiación se encuentren con que ya no puedan hacerlo.

Se supone que si aumentas las condiciones de los créditos aunque firmen menos créditos también se reducirá al mismo tiempo las tasas de morosidad de los mismos.

Porque es algo que se repite día tras día en la firma de préstamos, aquellos clientes que generan problemas a las financieras son aquellos que no devuelven el crédito.

De hecho todos los cambios habidos en el sector financiero por la presión de los clientes no eran clientes que devolvían los préstamos los que lo hacían, eran aquellos que tenían préstamos impagados.

Con la idea de poder evitar en la medida de lo posible impagos y sabiendo de las experiencias pasadas lo que han hecho ha sido aumentar los requisitos de tramitación.

Al final es un poco como los bancos, solo acabaran firmando préstamos sin aval a aquellas personas que les ofrecen una mayor solvencia.

Porque lo que no se ha tenido en cuenta en todo esto es la cantidad de impagos que sufren las financieras en los créditos personales.

Si las financieras no sufrieran impagos podríamos entender el porqué buscar esa reducción en los tipos de interés, no en la situación actual.

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Préstamos sin aval ¿Qué pasa cuando tampoco hay ingresos?

Uno de los problemas más serios a los que se puede enfrentar una persona que necesita financiación es aquella en la cual necesita dinero y no tiene ni aval ni ingresos que se puedan justificar.

Estamos hablando por tanto de conseguir préstamos sin aval ni nomina siendo un problema verdaderamente serio en el mercado.

¿Por qué es realmente complicado el poder conseguir créditos sin ingresos?

Lo es porque la financiera directamente no se fía de que luego vayas a hacer la devolución.

Porque una persona que no tenga ingresos demostrables y que tampoco tenga ningún aval o bien a su nombre es una persona a la que es imposible de embargar.

No quiero ser pesimista pero el crédito que mayor tasa de morosidad tiene es precisamente esta financiación siendo muchos de los impagos generados a propósito.

Esto es algo que al cliente serio perjudica por supuesto pero claro, la financiera muchas veces no tiene forma de saber diferenciar al cliente que tiene delante.

Al igual que hay personas que tienen intención de devolver el préstamo hay un porcentaje que tiene en mente justo lo contrario.

Y claro, para estas personas tramitar el préstamo en una situación como esta es la ideal ya que saben en caso de impago la financiera no podrá hacer absolutamente nada.

Esto refleja claramente la situación financiera por la cual atraviesan muchos clientes.

Problemas que luego siempre se reflejan en la oferta financiera no nos olvidemos.

No es la primera vez ni será la última que una financiera acaba por retirar sus préstamos o algunos de ellos del mercado por culpa de unos pocos clientes.

Lo hemos visto numerosas veces sobre todo en los préstamos de capital privado siendo estos los créditos firmados en situaciones complicadas.

Cuando una persona acude a la financiación privada muchas veces lo hace con la intención de conseguir préstamos personales.

Y ya no es que estas financieras no suelan hacer préstamos sin aval ni nomina sino que directamente los créditos personales el 99% de ellas los acaban rechazando.

La sensación que tiene la gente de que por capital privado se puede conseguir cualquier cosa es errónea siendo algo que los que trabajamos en el sector financiero conocemos bien.

Puede que sean más fáciles de conseguir y sobre todo más rápidos a la hora de tramitarse pero igualmente tendrán sus requisitos.

Las pocas financieras que si pueden llegar a firmar estos préstamos sin ingresos demostrables lo que suelen hacer es solo firmarlo de dos maneras.

O exigen algún tipo de aval en donde la ausencia de ingresos ya no es problema o directamente solo tramitan los créditos online con aquellos clientes de máxima confianza.

Actualmente no veras a una de estas financieras privadas firmar un préstamo personal sin ingresos tan fácil como antes.

No lo veras porque los números están en contra de esta financiación.

No hay una sola razón salvo la elevada demanda que puede tener este crédito que justifique el ofrecer el mismo en el mercado.

Y por mucha demanda que haya si luego esto se traduce en pérdidas empresariales por impago como comprenderás a ninguna financiera le interesara firmar los mismos.

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Préstamos online populares

A la hora de hablar de préstamos rápidos online hay que decir que hay una serie de préstamos más populares que otros.

En esto nos queremos centrar hoy en Grupo Avanza, en los préstamos populares que hoy día se están tramitando en toda España.

También daremos nuestra opinión acerca de los préstamos que creemos van a dominar el mercado en el 2016.

Nuestra opinión en ese sentido es clara, los préstamos populares seguirán siendo los mismos que los de hace 6 meses y hace un par de años.

Esto es así ya que las necesidades de los clientes no se modifican, a eso añádele el hecho de que no hay nuevos préstamos en el mercado cuyas diferencias sean elevadas con los ya existentes para entender esto.

Por tanto se puede afirmar que los microprestamos seguido de los préstamos de capital privado serán dos de los préstamos online que seguiremos viendo con frecuencia en el mercado.

¿Que es lo que convierte un préstamo rápido online en uno popular?

Por lo que vemos aquí la clave es la facilidad con la que los clientes pueden acceder a la financiación.

Cuanto más fácil es tramitar un préstamo más es tramitado por parte de los clientes y en consecuencia más importancia tiene en el mercado.

Si hoy eliminaran los microprestamos se reduciría el mercado de la financiación en un 10% como mínimo.

Y este 10% es el existente al hablar de importes totales porque si en lugar de importes de financiación hablamos de solicitantes podemos decir que de cada 10 préstamos 3-4 son microprestamos.

Seguidos de los microprestamos de dinero están los préstamos de capital privado ya que permiten a muchos clientes que por entidad bancaria son rechazados acceder a la financiación.

Por supuesto esto no se da siempre pues al igual que pasa con los préstamos bancarios estos también tienen sus requisitos, ahora bien, son mucho más flexibles en comparación con los préstamos bancarios.

Los bancos tienen decenas de razones para rechazar a su cliente, desde la presencia del asnef hasta el endeudamiento o incluso directamente el factor ingresos.

No solo eso, hay que partir del hecho que desde hace años las entidades bancarias solo conceden financiación a sus mejores clientes dejando de lado al resto.

Así como antes un cliente podía solicitar un préstamo por banco sin ser cliente de su entidad bancaria hoy día esto es algo prácticamente imposible.

Si deseas conseguir un préstamo bancario lo primero es ser cliente de la entidad para una vez hecho esto entonces si poder tramitar alguna financiación.

En el capital privado todo esto no sera necesario de ahí que los clientes cada vez tengan más en cuenta este tipo de financiación privada.

No hay más que ver un mismo cliente el cual puede tener acceso tanto al banco como al capital privado para ver como ya no todos prefieren a los bancos.

Hay clientes que aun pudiendo tramitar el crédito por banco prefieren acudir a las financieras privadas para evitarse todo esto.

Decir también que dentro de los préstamos de capital privado hay tanto sin aval como con aval.

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Créditos sin aval y con aval

En la elección de un crédito rápido es habitual que haya clientes que no sepan escoger entre un crédito sin aval y uno con aval.

 A continuación desde nuestra financiera te vamos a dar nuestra opinión acerca de como deberías de gestionar tú la solicitud de financiación.

 Porque has de saber que el hecho de que el préstamo sea sin aval o con aval no debería de ser lo más importante para ti, lo vital es conseguir que el préstamo tramitado se adapte a vuestra necesidad financiera.

 Ese tiene que ser el objetivo principal en la tramitación de cualquier préstamo, al menos si quieres reducir de manera importante el riesgo de impago.

 Lo quiero dejar claro porque aquellos clientes que hacen el estudio en base a si el préstamo tramitado tiene o no aval son los que luego suelen tener problemas a la hora de hacer frente a los pagos.

 Si como cliente esto es lo que priorizas es posible a que a pesar de tener aval firmes un préstamo personal incluso cuando se adapta de peor manera que el préstamo con aval que también te estaba ofreciendo la financiera.

 Te lo comento porque es algo que a nosotros por ejemplo en Avanza nos ha pasados con algunos clientes.

 Personas que aun disponiendo de aval acaban firmando préstamos sin aval solo porque no exigen de aval a pesar de que el préstamo con aval se adaptaba mejor…..

 Otro de los factores que tienen que tener en cuenta los clientes es el tema de la responsabilidad, así como los préstamos con aval solo suelen utilizar una única garantía para el préstamo , en los préstamos personales la persona avala con todos los bienes presentes y futuros que pudiera tener.

 Es decir, aunque tu como cliente no hayas firmado un préstamo con aval, si dispones de bienes que puedan ser objeto de embargo (inmuebles, vehículos, cuentas corrientes, ingresos) en caso de impago las consecuencias serán las mismas que las de un préstamo con aval. La diferencia esta en que así como el préstamo con aval solo actúa frente a una garantía el préstamo personal puede actuar contra cualquiera de los bienes de los que dispone el deudor.

 No sabemos si es porque los clientes no conocen el funcionamiento de los préstamos personales o bien porque están mal asesorados pero la realidad es que las consecuencias en un préstamo impagado son las mismas en los préstamos con aval como los de sin aval.

 Y esto es algo que también hemos visto.

 Clientes que habían firmado un préstamo personal con alguna otra financiera, este resulta impagado y luego comprueban para su desgracia que la financiera por el préstamo persona le está ejecutando un bien que tenía a su nombre. En este  caso el cliente acudía a nosotros para tramitar un préstamo para paralizar la subasta de su bien.

 No obstante como es el cliente quien decide que es lo que quiere conseguir y como lo hace nuestros gestores aquí únicamente se limitan a proponer ofertas así como asesorar a los clientes que realizan la solicitud con nosotros. A partir de ese momento es el cliente quien toma sus propias decisiones.

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Si buscas prestamos rápidos ,Grupo Avanza es tu solución créditos online

Aunque Grupo Avanza es una empresa que tiene varias actividades siendo una de ellas la de la concesión y tramitación de préstamos rápidos y préstamos urgentes en Toda España, en este articulo nos gustaría hablar acerca de varios de los créditos que Grupo Avanza tramita bajo entre otras webs la de www.prestamos-rapidos.es  dicho de otra manera, nos vamos a centrar ahora en el apartado financiero de la empresa.

Desde esta web no solo podrás tramitar el préstamo que necesitas sino que esta web nace para asesorar al cliente sobre varias de las formas de financiación que existen en el mercado para que en base a eso el cliente tome la mejor decisión. Es decir, la empresa en cuestión no solo busca vender sus préstamos sino que intenta que el crédito comercializado y firmado por el cliente sea el que mejor se adapte a su situación.

¿Cómo trabajan desde www.prestamos-rapidos.es?

Lo primero que suelen hacer es informarse acerca de la situación del cliente para en base a eso asesorarle de la mejor manera posible. Lo normal es que se le pregunte acerca de si tiene otros préstamos, si tiene ingresos o no, así como por el tipo de operación que quiere tramitar el mismo. Lo ideal suele ser que el cliente antes de nada diga que busca para en base a eso la persona que le atienda pueda hacer una primera valoración del cliente y determinar las posibles vías de actuación con las que contaría el cliente.

Esto en mi opinión es una gran ventaja ya que lo que se intenta es evitar al cliente pérdidas de tiempo innecesarias con el envío de documentación. Sabemos que no es fácil y lleva tiempo recopilar toda la documentación necesaria para hacer el estudio de la operación con lo que siempre recomendamos antes de enviar nada ver las posibilidades con las que cuenta el cliente.

¿Qué tipo de préstamos rápidos nos podemos encontrar?

❶Microprestamos online: Estos préstamos de dinero rápido lo que intentan es conceder importes pequeños de dinero al que hace la solicitud. Se suelen usar para cubrir imprevistos y se tramitan en apenas 30 minutos.

❷Préstamos personales sin aval: Son otro tipo de préstamo no tan interesante como el anterior descrito en cuanto a rapidez aunque con la ventaja de que se pueden solicitar importes mayores. De hecho lo habitual en estos préstamos es que se tramiten a partir de 2000€ más o menos… Menos cantidades no es habitual tramitarlas bajo la forma de préstamo personal sin aval salvo en alguna circunstancia.

❸ Prestamos de capital privado: El capital privado se puede calificar como un préstamo rápido en el cual el cliente lo que busca es cancelar o eliminar una situación de las llamadas como complicadas. Aquí hay un poco de todo. La situación puede tener que ver con la presencia de algún registro de morosidad(asnef, rai) puede ser necesidad de liquidez…

Como podrás ver hay un tipo de operación para cada situación. Eso sí, tampoco podemos pedir cosas imposibles pues las financieras en ese sentido siempre funcionan bajo una serie de reglas y porcentajes que no suelen pasar.

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