Los microprestamos pueden ser más baratos ¿Si o no?

Una de las quejas habituales existentes en el sector financiero tiene que ver con los microprestamos o microcréditos de dinero siendo estos préstamos online en donde las personas interesadas pueden conseguir pequeñas cantidades de dinero bajo la forma de préstamo personal.

La queja acerca de estos microprestamos tiene que ver con el coste existente en la tramitación.

Debido a esto hay clientes que se hacen la siguiente pregunta,

¿Los microprestamos reducirán su coste o se mantendrán igual?

Nosotros desde luego tenemos una opinión muy clara acerca de estos préstamos rápidos.

Para empezar porque sabemos el porqué la TAE de estos créditos es tan elevada, porque la TAE se calcula a nivel anual, por tanto al hacer el cálculo teniendo en cuenta los 12 meses hace parecer estos préstamos como créditos realmente caros.

Y desde un punto de vista financiero no lo son tanto si los analizamos de manera individual, es decir, teniendo en cuenta el producto en sí.

¿Te parecería caro firmar un préstamo de 400€ y tener que devolver por ejemplo 460€?

La mayoría de personas dirán que no, el problema es que al ser estos préstamos a un mes máximo, es decir a devolver en un plazo máximo de 30 días esto provoca que si trasladamos el coste del préstamo a nivel anual (TAE) al final haga parecer a estos préstamos mucho más caros de lo que son.

Nosotros somos de los que pensamos que los microprestamos siempre mantendrán el mismo coste pues el día en el que sean reducidos de manera importante simplemente desaparecerán.

Pongamos que la TAE es un 24% anual siendo esto caro para algunos clientes.

Teniendo en cuenta que la TAE se calcula de manera anual esto significa que la TAE aplicada para un solo mes de préstamo será del 2%.

Y aquí está la pregunta que queremos hacerte ¿Crees que una financiera va a firmar un préstamo de por ejemplo 400€ a un mes para ganar 8€ siendo este el porcentaje aplicado sobre los 400€?

Los dos sabemos que no, de hecho en este tipo de situaciones a la financiera le sale más rentable no firmar los préstamos o incluso atender a los clientes.

Por esa razón cuando vemos a clientes quejarse acerca del coste de estos préstamos sinceramente no lo entendemos pues ellos mismos están provocando la desaparición de estos créditos rápidos.

Además, los clientes que se quejan del coste de los microprestamos no tienen en cuenta factores como es la tasa de morosidad por ejemplo algo que en cambio la financiera si tiene en cuenta.

¿Conoces la tasa de morosidad de estos préstamos? Si no lo sabes te diré que es la más alta con diferencia de todo el sector financiero.

Por esa razón en Avanza escribimos artículos como este, para que luego los clientes sean conscientes de lo que dicen.

No son los primeros préstamos personales que desaparecen del mercado al tener que abaratar el tipo de interés de los mismos.

Tan fácil como comparar los préstamos de capital privado sin aval existentes hace unos años y compararlos con los que hay ahora para darse cuenta de esto. Porque en su día con estos préstamos paso lo mismo, igual que ahora les está pasando a los préstamos hipotecarios privados los cuales al tiempo que han ido abaratándose también han ido aumentado sus requisitos de tramitación.

Los microprestamos por supuesto no serán una excepción a esta regla.

Créditos online y préstamos rápidos online

Seguridad en la tramitación de microprestamos

Si alguna vez has solicitado uno de estos préstamos rápidos online bajo la figura de microprestamos sabrás que durante la tramitación de este préstamo hay ciertos apartados que a los clientes les puede sorprender siendo uno de ellos el de la banca online.

¿En qué consiste este proceso y porque es necesario en la tramitación?

Es necesario pues es una medida de seguridad impuesta por la financiera queriendo hablar en este artículo precisamente de esto.

Hoy en Grupo Avanza y creo que por primera vez queremos hablar acerca de las medidas de seguridad con las que suelen trabajar las financieras en la tramitación de los préstamos.

Nos vamos a centrar eso si en los microprestamos al ser estos un préstamo online donde además todo se hace a través del formulario de contacto a través de internet.

Los microprestamos son préstamos seguros

Lo primero es entender que las páginas webs en donde como cliente puedes hacer la tramitación a través de la red suelen tener unos niveles de seguridad bastante altos.

Se podría decir que son similares a la de los bancos y además explicamos el motivo de ello.

Eso sí, estamos hablando del enlace a través del cual el cliente rellena y envía el formulario no de la web completa de la financiera pues son cosas diferentes.

Una página web puede tener centenares de páginas diferentes siendo unas de ellas más protegidas que otras.

De lo que hablamos aquí es de la página a través de la cual el cliente rellena y solicita el préstamo online.

El proceso de verificación online es el proceso a través del cual el cliente en la tramitación de la financiación tiene que entrar en su banca online para con ello demostrar al sistema que quien está haciendo la solicitud de préstamo es el titular de la documentación.

Te pongo un ejemplo, Raúl presenta su DNI y cartilla bancaria a su nombre para solicitar el préstamo.

Llegado el momento se le pide acceso a la cuenta online de Raúl la cual tiene que estar a nombre de Raúl y además debe de poder demostrar cómo es suya.

Se le pedirá que entre a su cuenta online demostrando al sistema que la cuenta le pertenece.

Con esto la financiera evita o por lo menos reduce de manera importante la probabilidad de que un cliente solicite préstamos mediante documentación de terceros sin su consentimiento.

Gracias a la verificación online una persona con documentación que no sea suya no podrá solicitar ninguno de estos préstamos online salvo si también tiene la contraseña de la banca online.

Esto por tanto lo que quiere decir es que si como cliente no tienes banca online tendrás que abrirte una antes de hacer la solicitud pues en caso contrario no podrás hacerla.

Decir para finalizar que la información facilitada por los clientes en su acceso a la banca online se pierde una vez salen del sistema siendo esto solo una medida de seguridad por parte de la entidad financiera.

Cada vez de hecho vemos más préstamos online cuya tramitación imita a la de los microprestamos con lo que creemos que esto ira a más.

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¿Los microprestamos se tramitan por teléfono?

Hay clientes que la tramitación de préstamos rápidos online parece que les supone un autentico problema.

Personalmente es algo que nunca entendere más siendo la mayoría de tramitaciones online algo fácil de hacer por cualquier persona.

Al menos siempre que tenga cierta soltura con el ordenador pues es evidente que una persona que nunca haya manejado un ordenador si se encontrara con problemas  a la hora de hacer la solicitud.

No por rellenar el formulario de contacto sino por hacer cualquier gestión en la que tenga que realizarlo a través de un ordenador o dispositivo electrónico.

Porque eso es algo que también debes de saber, los microprestamos no solo se pueden hacer por ordenador sino que a través de cualquier dispositivo electrónico como por ejemplo puede ser una tableta o bien un móvil puedes también hacer la solicitud de financiación.

A pesar de todo esto son muchos los clientes quienes en la tramitación de los microprestamos nos hacen esta pregunta,

¿Se pueden tramitar los microprestamos por teléfono?

Nuestra respuesta a esta pregunta es que no siendo además lo que vamos a explicar a continuación.

Una de las cosas que te pedirá la financiera en la tramitación de estos microcréditos online es que hagas la tramitación a traves del formulario y no por teléfono pues es en cierta medida más seguro.

Puede que no seas consciente de esto pero las financieras en España han sufrido muchas veces lo que es la tramitación de microprestamos a nombre de terceras personas sin ser conscientes estas de ellos.

Al permitir hacer la solicitud por teléfono como financiera le estas poniendo las cosas más fáciles a quien quiere hacer la solicitud de préstamo a nombre de una tercera persona y sin su consentimiento.

Es por eso que al menos nosotros en Grupo Avanza no permitimos a los clientes el poder hacer la solicitud por teléfono para intentar evitar en la medida de lo posible estas prácticas.

Sabemos de varias pequeñas financieras a las que esta práctica les ha afectado de manera muy importante.

Por supuesto quien ha cometido la ilegalidad luego desde el punto de vista legal afronta las consecuencias pero esto es algo que a ninguna financiera le compensa.

La financiera lo que quiere es recuperar su capital por encima de cualquier otra cosa de ahí que esto al final no le tranquilice.

¿Es difícil hacer la solicitud de un préstamo online?

Para nada, de hecho en Grupo Avanza lo que solemos decir a los solicitantes es que solo tienen que seguir las indicaciones del formulario.

En los microprestamos tu lo que harás será entrar en un formulario de contacto y seguir paso a paso  lo que va pidiendo el formulario.

Primero tendrás que poner tus datos de contacto y datos personales, luego tendrás que explicar la situación financiera (ingresos, presencia de asnef, otros préstamos) y luego por ultimo es la fase de la verificación de la cuenta.

En dicha fase lo que tendrás que hacer es confirmar tu cuenta online (medida de seguridad) de manera que la financiera sepa que el titular de la cuenta es quien dice ser.

Créditos online y préstamos online

¿Que préstamos pueden competir contra los microprestamos?

A nivel de rapidez, que préstamos rápidos pueden competir a nivel de rapidez en la tramitación con los microprestamos siendo estos créditos online donde de manera 100% online y con mínima documentación el cliente puede hacer la tramitación.

En Grupo Avanza vamos pues a intentar dar a conocer que otros préstamos pueden competir a nivel de rapidez con los microprestamos.

Son pocos, de hecho diría que solo uno de ellos puede tramitarse de manera tan rápida como el microprestamo siendo este el préstamo sobre vehículos.

El resto de opciones no son comparables a nivel de tramitación y firma ya que aunque muchos de ellos la tramitación también puede ser inmediata no se podrían firmar a la misma velocidad que los microprestamos.

Sin lugar a dudas el factor desplazamiento y la documentación exigida influye de tal manera en la rapidez de la tramitación que solo el préstamo sobre vehículos siendo estos unos préstamos con aval pueden competir contra esta financiación, y solo en determinados casos, no siempre.

Porque es evidente que si como cliente quieres tramitar un préstamo sobre vehículo pero no te encuentras en algún lugar cercano a la oficina donde se firma la financiación es evidente que tardaras más en firmar el préstamo que lo que harías en los microprestamos.

Esa es la mayor diferencia entre un tipo de financiación y otra.

También es verdad que los préstamos sobre vehículos te aportan una serie de cosas que no te aportan ni los microprestamos ni otros tipos de préstamos como es la posibilidad de poder tramitarse con asnef y en situaciones donde los otros préstamos dicen no.

Por ejemplo, no intentes tramitar un microprestamo con asnef pues es perder tiempo, pues bien, mediante este préstamo sobre vehículo el cliente no solo consigue la misma rapidez en la tramitación sino que además obtiene también la posibilidad de firmar el préstamo aun con asnef….

Además si te pones a pensarlo salvo por el tema de la firma la tramitación se hace igual de rápida. Es más, te podría decir que incluso los préstamos sobre vehículos son hasta más rápidos en su tramitación pues si el agente financiero está libre te puede pasar oferta en la misma llamada.

Hoy mismo por ejemplo nos acaba de enviar la documentación un cliente y le hemos pasado oferta a los cinco minutos de haber enviado la documentación.

Esto es algo que ni tan siquiera los microprestamos pueden llegar a  conseguir pues lo habitual es de hecho que tarden alrededor de 30 minutos en dar contestación.

Si resulta que el cliente está en la misma oficina o bien en algún lugar cercano al final desde que el cliente hace la solicitud hasta que la firme puede pasar menos de 1 hora.

Otra ventaja más del empeño de vehículos sobre el microprestamo es que no hace falta hacer la tramitación través de ningún formulario.

De hecho hasta la documentación si quiere el cliente se puede enviar por whattsap con lo que más fácil imposible.

Así pues este préstamo si puede competir con los microprestamos, en algunas cosas ganan los microprestamos y en otras en cambio es el empeño de vehículos quien tiene las de ganar.

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Préstamos online populares

A la hora de hablar de préstamos rápidos online hay que decir que hay una serie de préstamos más populares que otros.

En esto nos queremos centrar hoy en Grupo Avanza, en los préstamos populares que hoy día se están tramitando en toda España.

También daremos nuestra opinión acerca de los préstamos que creemos van a dominar el mercado en el 2016.

Nuestra opinión en ese sentido es clara, los préstamos populares seguirán siendo los mismos que los de hace 6 meses y hace un par de años.

Esto es así ya que las necesidades de los clientes no se modifican, a eso añádele el hecho de que no hay nuevos préstamos en el mercado cuyas diferencias sean elevadas con los ya existentes para entender esto.

Por tanto se puede afirmar que los microprestamos seguido de los préstamos de capital privado serán dos de los préstamos online que seguiremos viendo con frecuencia en el mercado.

¿Que es lo que convierte un préstamo rápido online en uno popular?

Por lo que vemos aquí la clave es la facilidad con la que los clientes pueden acceder a la financiación.

Cuanto más fácil es tramitar un préstamo más es tramitado por parte de los clientes y en consecuencia más importancia tiene en el mercado.

Si hoy eliminaran los microprestamos se reduciría el mercado de la financiación en un 10% como mínimo.

Y este 10% es el existente al hablar de importes totales porque si en lugar de importes de financiación hablamos de solicitantes podemos decir que de cada 10 préstamos 3-4 son microprestamos.

Seguidos de los microprestamos de dinero están los préstamos de capital privado ya que permiten a muchos clientes que por entidad bancaria son rechazados acceder a la financiación.

Por supuesto esto no se da siempre pues al igual que pasa con los préstamos bancarios estos también tienen sus requisitos, ahora bien, son mucho más flexibles en comparación con los préstamos bancarios.

Los bancos tienen decenas de razones para rechazar a su cliente, desde la presencia del asnef hasta el endeudamiento o incluso directamente el factor ingresos.

No solo eso, hay que partir del hecho que desde hace años las entidades bancarias solo conceden financiación a sus mejores clientes dejando de lado al resto.

Así como antes un cliente podía solicitar un préstamo por banco sin ser cliente de su entidad bancaria hoy día esto es algo prácticamente imposible.

Si deseas conseguir un préstamo bancario lo primero es ser cliente de la entidad para una vez hecho esto entonces si poder tramitar alguna financiación.

En el capital privado todo esto no sera necesario de ahí que los clientes cada vez tengan más en cuenta este tipo de financiación privada.

No hay más que ver un mismo cliente el cual puede tener acceso tanto al banco como al capital privado para ver como ya no todos prefieren a los bancos.

Hay clientes que aun pudiendo tramitar el crédito por banco prefieren acudir a las financieras privadas para evitarse todo esto.

Decir también que dentro de los préstamos de capital privado hay tanto sin aval como con aval.

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