Microprestamos y la TAE

¿Qué es la TAE en un préstamo? La TAE en un préstamo refleja el coste total del préstamo, es decir, sumando tanto interés, comisiones como todo lo relativo al coste de la operación incluyendo todas las comisiones y gastos existentes.

 Esta figura se suele usar para comparar diferentes TAE que pueden tener cada préstamo, es decir, es un valor comparativo.

 En el artículo de hoy desde Grupo Avanza vamos a hablar acerca de la TAE  de los microprestamos siendo este con total seguridad el préstamo más caro existente actualmente.

 La razón de porque este crédito rápido es el de mayor coste es muy sencillo, al ser un préstamo online tramitado en apenas 10 minutos y usado para solventar imprevistos es normal que tenga un coste elevado.

 Además tienes que tener en cuenta una cosa, el coste de los microprestamos es el que es porque se trata de importes pequeños los que tramitan los clientes, si te fijas cuanto mayor es el importe que tramita el cliente menos coste suele tener.

 Por tanto esto explica bastante bien el porqué los microprestamos suelen tener un coste superior a la media, al ser préstamos de pequeño importe las financieras tienen que poner unas condiciones como para que les salga rentable la operación.

 Te voy a poner un ejemplo que creo explica esto bastante bien.

 Imagina por un momento que la financiera aplica un 10% de interés por el dinero que presta.

 Ahora resulta que el cliente tramita un préstamo de 200€

 ¿Crees que la financiera va a estudiar el préstamo en cuestión para obtener si todo sale bien un beneficio de 20€?

 Los dos sabemos que esto no pasara. Esto explica porque la TAE de los microprestamos es tan alta,. porque teniendo en cuenta que los préstamos se hacen como máximo a 30 días la financiera tiene que poner por cada préstamo un beneficio mínimo que le suponga rentabilidad.

 Pongamos que la empresa pone un beneficio de 100€ mínimo por cada operación algo seamos realistas aceptable para cualquier gestión.

 Para ese préstamo de 200€ el cliente tendría que devolver en menos de un mes 300€ , sobre un 33% más de lo que se prestó.

 Si llevamos la TAE a términos anuales podemos comprobar cómo los microprestamos pueden tener un coste aproximado del 2000% o 3000% TAE algo por lo que muchos se sorprenden.

 Esto hace que parezca que el préstamo en cuestión es un préstamo caro  (que lo es) sin embargo la realidad es que la financiera lo único que ha hecho es poner un importe de beneficio mínimo.

 Porque pensar que un beneficio de 100€ es alto es no saber cómo funciona el sector financiero.

 En conclusión, aunque los microprestamos son los préstamos rápidos online más caros del mercado con diferencia hay una explicación detrás de esto y es lo que hoy hemos intentado explicar desde Grupo Avanza.

 Si por lo que sea tu como cliente consideras que el coste es excesivo tan fácil como tramitar otro tipo de financiación diferente al del microcrédito, no será que no hay opciones en el mercado.

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Créditos online para casi todas las situaciones

Desde Grupo Avanza préstamos rápidos tenemos que poner el casi pues aunque tenemos muchos tipos de créditos online diferentes los cuales sirven para dar solución a muchas diferentes situaciones, seamos realistas, ninguna financiera tiene un préstamo para cada cliente. Habrá clientes a los que la financiera no quiera /pueda tramitar su financiación.

¿Os habéis dado cuenta verdad? No solo he dicho pueda sino también quiera. ¿Qué significa esto?

Lo que significa es que hay operaciones de financiación en donde el cliente podría tramitar el préstamo pero en cambio la financiera no estar interesada en hacerlo. Nosotros en Grupo Avanza somos los primeros que llevamos a cabo dicha práctica aunque sabemos que todas las financieras actúan igual. Tu como empresa puedes tener un tipo de préstamo disponible para un cliente pero en cambio luego decidir no tramitarlo.

Por ejemplo nosotros en nuestra empresa cuando actuamos de esta forma es porque sabemos el trabajo que tenemos que hacer con ese cliente para luego el beneficio que nos queda, algo que no siempre compensa.

Además aquí no solo estamos hablando de operaciones difíciles, también nos podemos encontrar con el típico cliente que consulta cada hora por el estado de su operación, pues bien, en este caso aun sabiendo que nosotros le podríamos aprobar el préstamo preferimos directamente no llegar a estudiar el préstamo pues el coste en tiempo y dinero no nos sale rentable.

Así de claro.

También están aquellos clientes que a la hora de hacer la solicitud de financiación no solo nos hacen la solicitud a nosotros sino también a más empresas.

Y claro a nosotros no nos interesa entrar en ese juego, si sabemos de esto directamente la operación saldrá denegada de la misma manera pues preferimos perder tiempo en clientes que acuden a nosotros y respetan nuestro trabajo.

Volviendo al tema de los diferentes créditos existentes no todos los clientes pueden acceder a la financiación. En ese sentido somos los primeros que decimos a los clientes que antes de realizar ninguna solicitud de crédito se informen previamente sobre los préstamos que tiene dicha entidad financiera.

Además es algo positivo hacer esto pues de esa manera evitaría perder un tiempo innecesario, sé que muchos preferís llamar para ahorraros ese trabajo pero por experiencia deciros que es un error.

 Nosotros por ejemplo cuando un cliente nos llama por teléfono y quiere que le informemos sobre todos los préstamos que tenemos esa información no se la facilitamos (no podemos explicar más de 30 préstamos diferentes) sino que solo nos limitamos a explicar lo básico sobre las opciones que tiene según la información que nos proporciona.

Algo que provoca que el cliente no obtenga toda la información que podría ya que nosotros hay una cosa a la que llamamos “combinación de préstamos” mediante la cual un cliente que creía no podía dar solución a su problema si puede hacerlo combinando varios de préstamos que tenemos en Grupo Avanza.

Ahora bien, es el cliente y no nuestros agentes financieros quienes tienen que buscar la manera de combinar sus préstamos, nuestros gestores no pueden hacer la gestión de principio a fin limitándose el cliente a llamar por teléfono sin tan siquiera informarse mínimamente.

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Microprestamos diferentes segun empresa financiera

Hoy en Grupo Avanza queremos hablar acerca de los diferentes microprestamos que nos podemos encontrar en el mercado siendo cada uno de ellos diferente segun la financiera donde se tramite.

Porque no solo hay diferencias en las condiciones de los microprestamos tambien llamados como miniprestamos sino que tambien hay en el importe a solicitar, plazos…

Es por eso y ante las solicitudes de nuestros clientes vamos a tratar de explicar en base a nuestros conocimientos las diferencia entre unos y otros al tiempo que damos nuestra opinión sobre los mismos.

¿Que tipos de microprestamos hay en el mercado financiero?

En nuestra opinión hay dos tipos de micropréstamos online, por una lado estan los que son considerados de esta forma debido al importe que como máximo un cliente puede tramitar siendo siempre importes pequeños y por otro lado tenemos los minicreditos que son llamados asi por la forma en la que son tramitados.

Es decir, no todos los micropréstamos son realmente préstamos de pequeñas cuantias, los hay incluso en los que el cliente puede conseguir importes superiores como puede ser 5000€,6000€….

Y aunque no lo creas tambien son considerados bajo esta forma.

Por eso en Grupo Avanza decimos que hay varios tipos de préstamos segun importe, estan los tradicionales que son los de pequeño importe y luego estan los que poco a poco han ido aumentando la cantidad a tramitar.

No obstante y siendo realistas la mayoria de las empresas dedicadas a la tramitación de estos microcreditos online tramitan solo pequeños importes.

Solo hay algunas excepciones, nosotros por ejemplo en Grupo Avanza tenemos dos de estos créditos online, por un lado esta el micropréstamo de hasta 750€ sin aval y por el otro tenemos el préstamo de hasta 8000€ sin aval.

En ambos casos la tramitación se hace de igual manera, 100% online, siendo la gestión y tiempo de respuesta por parte de la financiera bastante rápida.

El tiempo aproximado que tarda la financiera en dar respuesta ya sea positiva o negativa no suele ser superior a los 30 minutos, no obstante en caso de tardar más no debes preocuparte.

Siempre y cuando hayas recibido el mensaje de confirmación donde se te dice que has realizada la solicitud y tu operación esta en estudio puedes estar tranquilo.

Fuera de todo lo que es el importe de los préstamos estos préstamos rápidos online tambien tienen sus diferencias.

Entre las cuales podemos destacar la diferencia en el coste.

Generalmente cuanto menos es la cuantia que el cliente puede conseguir mayor coste tiene dicho préstamo, es una regla que por lo que hemos visto muchas veces se repite.

Por último hablaremos acerca de la forma en la que son tramitados.

Esta tambien es una diferencia importante pues hay clientes que no pueden /saben hacer la gestión online teniendo que hacerlo por teléfono.

No todas las financieras permiten el tramitar el préstamo por telefono, solo en algunas de ellas tu como cliente puedes hacer la solicitud por teléfono, ahora bien, como comprobaras el importe que puedes llegar a tramitar por esta via es minimo, si quieres conseguir un mayor importe tendras que hacerlo online como hacen el resto de personas.

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¿Cómo se tramitan los microprestamos online Grupo Avanza?

Al ver que hay clientes que llaman preguntando sobre como tramitar los microprestamos online que tenemos en la web de Grupo Avanza a continuación lo que vamos a hacer es explicar paso a  paso lo que tenéis que hacer para completar una de estas solicitudes. De todas maneras deciros que no hace falta que memoricéis lo que os vamos a explicar pues en el mismo formulario del microprestamo cuando vas a realizar la solicitud te explica paso a paso lo que tienes que hacer. Igualmente y para que te vayas preparando te resumimos los pasos que tienes que seguir. Si por lo que sea tuvieras algún problema en la tramitación tan fácil como llamar para que te lo solucionemos desde aquí.

Lo primero que como clientes tenéis que hacer es ir al apartado del micorprestamo para que te llave directamente al formulario. Con nosotros puedes hacer dos tipos de tramitación, la del microprestamo de hasta 750€ sin aval hasta la del “microprestamo” de hasta 8000€.

En este segundo caso a pesar de ser un préstamo de mayor importe se le llama también microroprestamo pues su forma de tramitarse es la misma, es decir, se trata de un préstamo online en donde la respuesta por parte de la financiera también es rápida.

Una vez estamos dentro del formulario veréis que tenéis una pestaña en la cual se te pide indicar tanto el importe que quieres solicitar como el plazo de devolución deseado. Es e es el primer paso, tienes que indicar al sistema cuanto quieres tramitar así como el plazo que necesitas para hacer la devolución. Una vez has adaptado el préstamo a tus necesidades le darás al botón justo de debajo el cual veras que pone solicitar.

Si has hecho todo de manera correcta después veras como te sale una nueva pestaña en la cual tendrás que rellenar bastantes más datos que en la pestaña anterior. Aquí se pide información acerca del cliente (nombre, dirección, teléfono, correo electrónico, también se pide información acerca de sus ingresos…) Esta fase es la que financiera utiliza para hacer el estudio de la operación a través de un programa informático. Según los datos aportados por el cliente que además hay que decir son verificados por parte de la financiera la empresa realiza el estudio.

Tampoco es que haya mucha información que poner pero si es verdad que es la fase de la tramitación en donde se pierde mas tiempo.

Por último, simplemente como clientes tendréis que subir la documentación que solicita la financiera en el mismo formulario. Al continuar con el formulario veréis que se os abre un apartado en el cual se os pide que subáis la documentación. La documentación se subirá adjuntado archivos, es decir, tan fácil como pinchar en examinar buscar el archivo que os pide la financiera y subirlo al formulario. Por eso nosotros recomendamos a los clientes que tengan preparada la documentación ANTES de entrar al formulario pues así no se tienen porque poner a escanear con el formulario abierto sino que pueden hacer todo seguido sin perder tiempo.

Una vez has subido la documentación continuas con el formulario hasta que lo finalizas, una vez finalizado lo envías.

Tras enviarlo recibirás un mensaje conforme la operación está en estudio y solo quedando ya recibir respuesta por parte de la financiera.

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Diferencias entre los préstamos online y el resto de préstamos

Cuando desde Grupo Avanza hablamos de préstamos online nos estamos refiriendo a los típicos préstamos de dinero que por la forma de tramitarse son créditos online al 100% en donde el cliente no puede hacer la tramitación en persona o por teléfono. En ese sentido nosotros el único préstamo online en donde toda las tramitación la tiene que hacer el cliente online es el microprestamo. Este tipo de crédito es el cliente quien tiene que realizar todas las gestiones,. Al entrar en el formulario tendrá que indicar el importe que solicita junto con el plazo de devolución deseado, luego tendrá que rellenar el formulario con la información solicitada por la financiera y por último tendrá que subir la documentación en el espacio correspondiente. Que decir tiene que una vez realizado esto la contestación la recibe el cliente de igual manera, por correo electrónico.

Tenemos otro tipo de préstamos en donde el cliente puede también hacer la gestión online ( en todos los préstamos tramitados en Grupo Avanza casi toda la tramitación se hace online pero de diferente manera a la del microprestamo) pero al no ser 100% online al cliente se le puede ayudar mucho más en la tramitación.

Tenéis que entender que los microprestamos al estar todo automatizado por parte de la financiera la única manera para poder hacer la tramitación es esta, de hecho cuando el cliente realiza la solicitud cuando se le da contestación ni es ninguna persona la que le llama o envía un correo electrónico sino que todo está programado para que el sistema de contestación a todos los clientes sea cual sea la respuesta.

Por esta razón los microcréditos online pueden dar respuesta en menos de 30 minutos, si tuviera que estar una persona detrás haciendo el estudio se tardaría mucho mas siendo imposible dichos plazos.

Por el contrario, en el resto de préstamos que tenemos considerados también como préstamos rápidos el tiempo de tramitación no suele ser superior a las 48 horas aunque todo depende del trabajo que tengamos y del tipo de operación de la que estemos hablando. Aquí por ejemplo no está todo automatizado sino que pasa todo lo contrario, la tramitación la hacen los propios agentes financieros limitándose solo el cliente al envío de la documentación correspondiente.

No solo eso, en caso de firmar el préstamo si se requiere desplazamiento del cliente o bien a notaria o bien a algunas de las oficinas que tenemos repartidas por toda España. Esto es así, el préstamo no se firma online como si pasa en el microprestamo.

Lo que si se hace para no perder tiempo es funcionar a través de correo electrónico en el envío de documentación y solicitud de la operación. Lo que no aceptamos es tener que gestionar un préstamo en persona (salvo en determinados casos) por la pérdida de tiempo que eso ocasiona. Si un cliente viene a tramitar un préstamo en el despacho se puede estar tranquilamente 2 horas explicándonos su situación, algo que no se puede permitir cuando quieres dar servicio a otros clientes que siguen haciendo solicitudes online.

Solo en los llamados préstamos de capital privado se pueden hacer excepciones y aun así son limitadas.

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