Costes de los créditos online

 ¿Conoces el coste de los créditos online? Si no los conoces a continuación desde Grupo Avanza como financiera que somos te vamos a dar a conocer el coste que suele tener cada uno de estos préstamos.

 Empezaremos por supuesto con los préstamos online más conocidos del mercado, los microcréditos online.

  Este tipo de financiación es seguramente el préstamo más conocido y tramitado de todos estos créditos rápidos pero al mismo tiempo también es el más caro. En líneas generales casi siempre se repite la misma historia, cuanto más rápido es un préstamo más coste suele tener este.

 Teniendo en cuenta que este tipo de financiación se aprueba o deniega en menos de 1 hora ya nos podemos imaginar el coste que estos préstamos rápidos suelen tener.

 No obstante hay que explicar todo como es, no solo tienen el coste que tienen por la rapidez en la tramitación sino también porque al ser préstamos a corto plazo y calcular la TAE a nivel anual las empresas tienen que obtener un beneficio.

 No esperes por ejemplo que un microprestamo tenga una TAE del 20% anual como si puede tener otros préstamos ya que al ser préstamos con un mes de duración como máximo eso significaría que la rentabilidad mensual no llegaría ni al 3%.

 Como comprenderás ninguna financiera va a tramitar un préstamo para obtener un 3% de rentabilidad pues no le merece la pena.

 Imagina un préstamo de 300€ al 3% ¿De verdad crees que la financiera va a hacer algo por un beneficio de 9€?

 Los dos sabemos que no, de ahí que la TAE de los micropestamos sea la que es, alta.

 En segundo lugar podemos hablar de otro tipo de créditos rápidos como son los préstamos al consumo.

 Este tipo de financiación se caracteriza por tener unos tipos de interés más suaves que los microprestamos pero a diferencia de estos tienen más requisitos y por tanto la tramitación será más lenta.

 Este tipo de préstamo rivaliza con los préstamos personales bancarios lo que pasa es que es la opción rápida para los clientes.

 Al igual que pasa con los microprestamos estos préstamos al consumo tienen unos tipos de interés superiores a la de los bancos, el tipo de interés medio suele estar en torno al 15% anual.

 El resto de préstamos online que conocemos dependen en gran medida de la situación financiera del cliente ya que fuera de los microprestamos y los préstamos personales al consumo el resto de créditos o son con aval o bien no pueden ser considerados como préstamos online.

 Porque si nos ceñimos a lo que son los préstamos online, actualmente todos y cada uno de ellos se tramitan de esta manera. Incluso los bancos hoy en día tramitan en cierto modo su préstamo, es verdad que en algún momento hay que acudir a la oficina en la tramitación pero esto es algo que se repite en cada uno de los préstamos existentes.

 Solo los préstamos 100% online siendo estos los microcréditos pueden tramitarse sin necesidad de tener que acudir el cliente a la firma del préstamo en oficina, notaria…

Créditos online y Préstamos rápidos online

Envío de documentación en los préstamos rápidos online

 Desde créditos online como web de Grupo Avanza en este articulo vamos a hablar acerca de las opciones que tienen los clientes en el envío de documentación a la financiera cuando se está tramitando cualquiera de los préstamos rápidos online que desde nuestra financiera ponemos a su disposición.

 Que decir tiene que al hablar de préstamos online no estamos hablando de algunos de los préstamos presenciales que también podemos tramitar en Avanza.

 ¿Cómo puede el cliente enviar la documentación en los préstamos rápidos?

 Bueno, realmente el cliente tiene muchas formas para enviar la documentación sin embargo no así en los préstamos rápidos online.

 Este tipo de financiación que por cierto hay que decir es la que solemos tramitar en nuestra empresa solo permite el envío de la documentación de manera online, es decir aquí los clientes salvo en determinadas excepciones tienen que enviar todo por correo electrónico.

 ¿Porque el envío de la documentación por correo electrónico?

 Básicamente porque a la hora de gestionar la operación y sobre todo por la rapidez en el envío de la misma.

 Enviar la documentación a través del correo es una de las formulas más sencillas que además ayuda a la financiera organizar mejor el estudio de la misma.

 Sabemos que hay clientes que pueden preferir enviar la documentación por otros medios como puede ser por correo ordinario o incluso en persona, sin embargo esto no será posible hacerlo.

 Además ellos como clientes deberían de ser los primeros interesados en no enviar la documentación de esta manera, está más que comprobado que cuando no se hace toda la gestión online el tiempo de tramitación se incrementa en casi el doble de lo habitual.

 Aquí todo dependerá del volumen de documentación que la financiera tenga que soportar.

 Esa es la clave de todo esto.

 Y aquí da igual si se trata de un préstamo personal, un microprestamo o un préstamo con aval ya sea inmueble, vehículo o barco, toda la tramitación del mismo se hace online.

 Lo que si cambiara según el tipo de financiación que se haya realizado es el tema de la firma del crédito.

 En cuanto a la gestión de la documentación toda será llevada por correo electrónico.

 Solo hay una excepción y es en los llamados como microprestamos o microcréditos online.

 En estos casos el cliente no tiene que enviar los documentos solicitados por la financiera por correo sino que tendrá que subir la misma documentación en el formulario desde el cual está haciendo la tramitación.

 Lo que sí es evidente es que para poder tramitar una operación de manera rápida cuanto menos pase la documentación por manos mejor.

 Por último añadir que si comparamos la tramitación de préstamos años atrás podemos observar los grandes cambios a nivel de tiempos de respuesta por parte de financieras.

 En ese sentido la aparición de la tecnología ha ayudado en muchos aspectos al negocio financiero al permitir hacer cosas mucho más rápidamente de lo que se hacía anteriormente.

 Además, normalmente no es solo una persona de la financiera quien gestiona la documentación, con lo que trabajar online también ayuda a evitar pérdidas de documentos entre otras cosas.

Créditos online y Préstamos rápidos online

Créditos online en España según el tipo de situación financiera

 A la hora de hablar de créditos online desde Grupo Avanza siempre somos los primeros que decimos que hay multitud de diferentes préstamos rápidos para según que situaciones. Es importante que como clientes tengáis en cuenta esto a la hora de solicitar un préstamo ya que cada uno sirve para una cosa completamente diferente.

 Por tanto es conveniente que antes de realizar cualquier solicitud entiendas tu situación financiera para en base a eso determinar que opción es la que más te interesa. Te pongo un ejemplo claro para explicar esto.

 Si tu como cliente necesitas dinero pero estas en algún registro de morosidad no tienes que buscar un simple préstamo, tienes que buscar un préstamo con asnef, es decir, que te ayude a cancelar las deudas que tienes en dicho registro de morosidad.

  En caso contrario y si realizas una solicitud préstamo cualquiera lo más probable es que te encuentres con que has perdido un tiempo importante yendo de un sitio para otro por no haber sabido interpretar tu situación financiera.

 Eso es lo primero que como cliente deberías de hacer, entender que situación financiera tienes para en base a eso decidir porque vías prefieres actuar.

 Normalmente en ese sentido vías de actuación en la tramitación de préstamos hay dos, por un lado tenemos la vía del préstamo bancario mediante la cual el cliente puede conseguir dinero siempre y cuando sea solvente para la entidad mientras que por el otro tenemos la opción de la financiación privada la cual es mucho más flexible que la bancaria.

 Por flexible lo que queremos decir es que no filtra tanto las operaciones que les llegan, me explico un cliente puede ser perfectamente solvente en ambos tipos de entidades pero al estar en algún registro de morosidad tener que acudir si o si a la financiera privada.

 Los bancos en líneas generales no tramitan préstamos con asnef, sin ingresos o incluso en situaciones donde por endeudamiento no hay margen para poder tramitar un nuevo préstamo.

 Y no solo pasa esto en los préstamos personales es lo que tienes que tener claro como cliente, esta forma de actuar la tienen tanto en los préstamos personales como en los préstamos con aval.

 Es por eso entre otras cosas que hay clientes que siempre acuden a las entidades financieras dedicadas a tramitar préstamos de capital privado, ya que el banco les ha rechazado la financiación con anterioridad.

 Y no solo tienes que tener en cuenta el factor “probabilidad de aprobación” sino también el tiempo que necesitas.

 Porque claro, puedes ser un cliente bueno para ambos tipos de entidades (es decir, tener el préstamo aprobado tanto por banco como por empresa de capital privado) sin embargo al necesitar mucha rapidez tener que decidirte por la vía privada.

 Los préstamos privados son siempre mas rápidos en la tramitación y firma que los préstamos bancarios, para que tomes un ejemplo, mientras que una hipoteca bancaria puede tardar en el mejor de los casos un mes desde la tramitación hasta la firma, y eso si todo sale bien una hipoteca privada por el contrario desde que el cliente hace la tramitación hasta que firma el préstamo puede tener un plazo que no supera los 5 días.

Créditos online y Préstamos rapidos online

¿Cómo devolver un préstamo online ya firmado?

Bueno, aquí desde Grupo Avanza damos por sentado que cualquiera antes de tramitar y firmar un préstamo tiene la idea de hacer la devolución del préstamo en los plazos establecidos. Dicho esto a continuación desde nuestra empresa dedicada a ofrecer préstamos rápidos en el mercado financiero te vamos a explicar algunas de las formas por las que un cliente suele hacer la devolución de préstamos ya firmados.

¿Como los clientes devuelven los préstamos?

Aquí podemos hablar de dos tipos de préstamos, por un lado estarían los préstamos firmados por Grupo Avanza y que tienen que ser devueltos por nuestra entidad mientras que por el otro tendríamos los préstamos firmados por otras entidades financieras en donde el cliente acude a nosotros entre otras cosas para cancelar dichos créditos. (Esta es una de las opciones como ya te puedes imaginar)

❶ Devolución del préstamo según lo pactado entre la financiera y el cliente: Es la opción habitual todo hay que decirlo.

La mayoría de clientes cuando firman un préstamo con unas condiciones determinadas lo hacen para poder cumplir con lo firmado.

Es decir, un préstamo firmado a 5 años es raro que un cliente quiera cancelarlo de manera anticipada a no ser que por coste le interese hacerlo. Con esto lo que queremos decir es que cada cliente tiene sus propias ideas en la tramitación de préstamos pero lo aquí dicho es lo que podemos ver nosotros en base a la experiencia de años.

Que decir tiene que aquí el cliente hace la devolución del préstamo con fondos propios, es decir, es el cliente quien va pagando las cuotas del crédito poco a poco hasta dar por finalizado el mismo.

❷Devolución a través de otra financiera: Es otra de las opciones. Aquí el cliente desea cancelar el préstamo que ya tiene de manera anticipada teniendo que recurrir a la financiación externa para poder conseguirlo.

Esto es algo que nosotros en Grupo Avanza vemos con bastante frecuencia en todo tipo de préstamos, tanto en personales como en los firmados con aval de por medio.

Motivos por los cuales un cliente puede querer cancelar un préstamo ya existente hay muchos, puede pasar que el préstamo que ya tenía firmado fuera demasiado caro, puede pasar que el plazo de devolución del préstamo este cerca y no pueda el cliente cancelarlo por si mismo…

Razones hay muchas, la cuestión es que la nueva financiera tenga algún producto hecho para cancelar préstamos ya firmados, nosotros por ejemplo si tenemos.

❸Devolución a través de familiares /amigos: Es el mismo caso al anterior (es un préstamo que el cliente quiere cancelar) solo que en lugar de recurrir a la financiación externa recurre a amigos /familiares para cancelar su préstamo.

No puede ser considerado como fondos propios y de hecho aquí los amigos también deberían de firmar un préstamo a dicha persona pues la ley así lo exige aunque sea con el tipo de interés mínimo legal pero bueno, es una alternativa más.

Estas tres serian las tres formas habituales por las cuales un cliente sea o no nuestro devuelve los préstamos que ya tenía firmados.

Créditos online y Préstamos rápidos online

Coste en los préstamos online

Mucho se dice que los préstamos online son préstamos caros…que en parte es verdad pero no en todo. Porque claro, cuando la gente escucha hablar de préstamos online se ponen a pensar en todos los diferentes préstamos que existen que pueden ser tramitados sin tener que acudir a oficina, y seamos realistas, actualmente el 80% de todos los préstamos en el mercado pueden cumplir esas características con lo que es tontería decir que los préstamos online son caros.

Más bien, aquí algunas personas de lo que hablan son acerca de los créditos online firmados bajo la forma de microcréditos.

Desde Grupo Avanza esto es algo que siempre os hemos dicho, que los microcréditos son los préstamos rápidos del mercado pero junto con las tarjetas de crédito son también los más caros, ¿Esto significa que nos parezcan malos préstamos? No, para nada, es más estos microcréditos tienen más que demostrada su utilidad, en caso contrario no habría la cantidad de demanda que hay en el mercado financiero.

Ningún cliente tramita algo que no le interesa, esto es así, lo que pasa es que al final las quejas siempre salen cuando el préstamo acaba en impago.

¿Porque los microcréditos tienen un coste superior al de los otros préstamos?

Muy sencillo, porque estos créditos rápidos si te fijas en su plazo de devolución están hechos para dar solución en el corto plazo, es decir se usan de manera puntual. Además hay otra cosa que en nuestra opinión es muy evidente, estos préstamos suelen ser tramitados con importes realmente pequeños, por tanto, a ninguna financiera le interesaría tener estos créditos entre los tramitados si la ganancia no fuera suficiente.

Si aplicas un tipo de interés de por ejemplo el 10% en un préstamo de 500€ el beneficio son 50€, y claro, ninguna financiera va a tramitar nada para esperar un beneficio de 50 € entre otras cosas porque le supone más trabajo el tramitar y estudiar la operación (sueldos de asesores financieros) que el beneficio que obtienen.

El problema con estos microcréditos (tiene una tasa de morosidad de en torno al 20%) es que hay personas que cuando tramitan estos préstamo no han pensado lo suficiente el cómo hacer la devolución. Ese es el problema. Al ser préstamos fáciles (si, son fáciles por que con mínima documentación el cliente puede conseguir un préstamo aprobado en menos de 10 minutos) esto lo que provoca es que muchos caigan en la tentación y hagan la solicitud sin tan siquiera pensar como tienen pensado devolver el préstamo.

Y claro, luego algunos de estos préstamos acaban en impago y es aquí donde la deuda se empieza a hacer cada vez más grande pues los micro préstamos además suelen tener unos intereses de demora elevados (como las tarjetas)

A final hay clientes que acaban en una espiral de endeudamiento sin control y todo por no saber como planificar su necesidad de financiación.

En el lado contrario están aquellos clientes que hacen un uso responsable de estos microcréditos y que los usan de manera continua durante el año como forma para cubrir imprevistos que es realmente para lo que fueron creados.

Créditos online y Préstamos online