Financieras online ¿De dónde vienen?

No sé si te habrás dado cuenta (imagino que si) pero desde hace unos años que las financieras online no dejan de seguir creciendo en España.

La pregunta que nos hacen muchas personas es ¿De dónde salen estas financieras, como es posible que hace unos años no hubiera préstamos de este tipo en nuestro país y de un día para otro las veamos por todas partes?

Pues mira, la respuesta no es tan complicada por suerte.

Por un lado tenemos que hablar de las financieras online que trabajan en España y por otro tenemos que explicar el crecimiento de estas empresas.

¿De donde aparecen todas estas financieras online?

Aunque no lo creas te diré que la mayoría vienen del extranjero.

Las empresas que vemos ofreciendo préstamos online a través de los microprestamos prácticamente todas ellas son financieras extranjeras que vinieron a nuestro país con la intención de ofrecer un tipo de préstamo que ya ofrecían en otros países.

Esto viene a descartar lo que dicen algunas personas que creen estas financieras solo trabajan en nuestro país por la situación de crisis financiera habida en los últimos años.

Y para nada, de hecho España es uno de los últimos países en donde estas financieras han empezado a ofrecer sus préstamos.

Mucho antes ya se encontraban en otros países de la Unión Europea ofreciendo estos créditos rápidos.

¿Cómo sabemos que la mayoría son financieras extranjeras?

En nuestro caso es fácil, somos asesores financieros y como trabajamos dentro del sector financiero es lógico que sepamos todo esto, ahora bien, tu como particular también puedes saberlo de manera fácil.

Con tan solo ver la empresa con la cual facturan y firman los préstamos ya se puede saber.

Por ejemplo, muchas de las empresas de microcréditos que firman esta financiación los firman por entidades con terminaciones como SLL y demás, un tipo de sociedad que no existe en nuestro país.

Son sociedades muchas de ellas radicadas en países como Luxemburgo los cuales también utilizan esos países en parte por las ventajas fiscales existentes.

A pesar de esto no son sociedades formadas por inversores españoles que utilizan países con poca tributación para pagar menos impuestos sino que la mayoría de estas financieras el capital es extranjero.

La mayoría no están formadas por inversores españoles, todo lo contrario, el capital es extranjero.

Por suerte cada vez hay más financieras online dedicadas a la comercialización de microprestamos que han nacido aquí estando formadas por inversores españoles.

Son menos conocidas eso es verdad para cada vez más se están abriendo un mercado en el sistema financiero.

Fuera de lo que son las financieras online que vemos anunciándose en televisión cada dos por tres también podemos ver empresas más pequeñas que ofrecen microcréditos.

Esto es algo que la mayoría de personas desconoce, fuera de lo que son las financieras grandes las pequeñas nadie las conoce sin embargo existen y están ahí.

Solo hay que saber dónde encontrarlas.

La forma de trabajar y operativa que siguen es la misma con una única diferencia, estas empresas suelen ser algo más lentas a la hora de dar contestación a los clientes.

Créditos online y préstamos online

Intereses de demora en los préstamos online

Quizás de todas las cosas negativas existentes en los préstamos online esta el tema de los intereses de demora.

Al menos así lo vemos nosotros en nuestra empresa.

Los intereses por norma general en la mayoría de préstamos es más alto en los créditos online por el tipo de financiación que firman los clientes.

Hay que tener en cuenta que los préstamos online son préstamos en donde la financiera da contestación en tiempo inferior a las 24 horas.

Muchas de las veces incluso en horas dando lugar a que sean los préstamos rápidos del mercado.

El problema de hacer esto para la financiera de firmar estos créditos es que tiene que sufrir una tasa de morosidad muy por encima a la media del mercado.

No es ninguna casualidad que los créditos rápidos firmados a través de Internet sean los más caros del mercado.

Lo son por muchas razones siendo una de ellas la forma en la que son tramitados.

Estas financieras online entre las características que tienen esta la de pedir poca documentación a los clientes que les piden dinero.

Al haber menos documentación el estudio de la operación es más flexible siendo en consecuencia más sencillo para las personas conseguir el dinero que necesitan.

Por la facilidad con la que son tramitados al final pasa que muchas personas tramitan estos préstamos aun cuando no deberían de hacerlo.

Personas que saben la operación no se ajusta a sus necesidades pero que igualmente los acaban firmando debido a que es la única opción financiera que pueden conseguir de manera rápida.

Hay personas que por la necesidad financiera que tienen acaban firmando decenas de microprestamos en diferentes financieras sabiendo de antemano que no podrán pagarlo.

Se acaban endeudando por importes relativamente pequeños pero que con los intereses de demora aplicados puede hacer incrementar de manera importante la deuda.

Nosotros no compartimos esta forma de operar pues aunque es verdad podéis obtener dinero rápido y al momento el impago os generara problemas futuros.

Es más, la deuda que habéis dejado impagada lo más probable es que se duplique.

¿Conoces los intereses de demora de los préstamos personales online?

Si no lo sabes te diré que son altos, realmente elevados.

En los microprestamos se puede ver de manera sencilla, un impago pequeño puede hacer doblar la deuda en cuestión de meses.

Es algo a lo que hay que estar preparado de ahí que nunca sea buena idea dejarlos impagados.

También es verdad que la utilidad que proporcionan estos préstamos no te las proporcionan otros pero en caso de impago son los peor de todos.

Incluso es mejor opción dejar un préstamo con aval impagado que no uno de estos créditos sin aval a través de Internet.

Lo es porque cuando has firmado un préstamo personal tu estas avalando el préstamo con todos tus bienes presentes y futuros.

Significa en consecuencia que da igual que no hayas aportado aval, si dispones de algún bien en caso de impago te lo podrán embargar igualmente.

Los préstamos personales y más concretamente son los préstamos online los que suelen tener peores intereses de demora.

Créditos online y préstamos online

Créditos online y el peligro del endeudamiento

Entre los problemas que se pueden generar con los créditos online esta el de sufrir un endeudamiento de manera rápida.

A pesar de todas las cosas buenas que aportan estos créditos rápidos cuando de lo que hablamos es de endeudamiento esto puede generar un problema más que otra cosa.

Nosotros desde nuestra empresa somos claros, a la hora de explicar cada uno de estos créditos damos a conocer tanto las cosas buenas como las malas.

Es algo que ademas se puede ver en muchos de los artículos que escribimos a diario, los préstamos online son rápidos pero también más caros.

Además de tener un mayor coste en la mayoría de los casos tienen también unos plazos de devolución inferiores provocando en consecuencia que sea un peligro a nivel de endeudamiento.

Por esa razón en creditos-online.es siempre recomendamos a nuestros lectores el que solo firmen estos créditos rápidos cuando tengan clara la devolución.

Si hay dudas de poder hacer la devolución en el plazo establecido lo mejor que podemos hacer es no firmar el préstamo.

¿Que provoca el endeudamiento de las personas?

En nuestra opinión tiene que ver más que el tipo de interés o el plazo la facilidad con la que se obtienen estos créditos.

De todas las formas de financiación que podemos ver en el mercado son los créditos online los considerados como más fáciles.

Esto da lugar a que sean muchas las personas las que lo tramiten por la necesidad de financiación que tienen dando igual si pueden devolverlo o no.

Cuando una persona ha querido firmar un préstamo encontrándose con la negativa de muchas otras financieras el firmar uno de estos préstamos al final es tentador.

Lo es porque así como las otras financieras les ponían problemas de manera continua en las financieras online por el contrario son todo facilidades.

Las empresas que firman online lo que suelen hacer es tener en cuenta solo dos cosas, los ingresos que tiene la persona y si esta o no en listados de morosidad.

Si el cliente no esta en ninguno de estos registros de morosidad y ademas tiene ingresos que se puedan demostrar lo más probable es que la consiga.

¿Porque te crees son préstamos populares en el mercado Español?

Lo son porque a diferencia de las entidades bancaria en donde es difícil conseguir financiación con ellas los clientes lo tienen más fácil.

¿Que se puede hacer para evitar el peligro del endeudamiento?

Las financieras poco o nada pueden hacer porque no van a cambiar su forma de trabajo el cual por cierto esta automatizado al 100%.

Son los propios clientes quienes tendrán que adaptarse a la nueva situación del mercado tramitando solo estos créditos para las situaciones en las que están previstas.

Firmar muchos de estos préstamos al poco tiempo para con ello sumar una cantidad aceptable es uno de los errores frecuentes.

Al final estas personas acaban con deudas astronómicas por haber hecho un mal uso de esta financiación, sobre todo cuando de lo que hablamos son de los microprestamos.

Personas que tramitan 10 prestamos de por ejemplo 300€ cada uno para sumar en total 3000€ y acabar luego con los 10 impagados.

Esa deuda de 3000€ al final se multiplica causando ademas numerosas anotaciones en los listados de morosidad.

Anotaciones que en el futuro cualquier otra financiera podrá tener en cuenta para denegar un nuevo préstamo a este cliente.

Créditos online y préstamos online

Los créditos online originan deuda con facilidad

Aunque los créditos online ofrezcan ventajas en el mercado financiero para los clientes también tenemos que reconocer que muchos de estos créditos rápidos son los culpables del endeudamiento de las personas.

Mencionar también que aquí las financieras no siempre tienen la culpa, ellas anuncian las condiciones de sus créditos de manera que los que van a hacer la tramitación conozcan sus condiciones.

El problema aparece cuando hay personas que tramitan estos préstamos online dada la facilidad con la que se consiguen siendo conscientes ademas de que no podrán devolver la financiación en el plazo previsto.

Y aquí las financieras poca culpa tienen, hay personas que se quejan de que es culpa de la financiera por ofrecer préstamos fáciles pero es que si lo piensas en caso de que aumentaran sus condiciones haciendo que fueran más difíciles de tramitar habría también quejas por la mayor dificultad de obtener el dinero.

Créditos online y endeudamiento

La responsabilidad de quien firma el préstamo es siempre de los clientes y más cuando de lo que estamos hablando es de créditos online en donde toda la gestión esta automatizada a través de programas informáticos.

La financiera cuando firma un préstamo online en casi todas las ocasiones no pregunta a los clientes acerca de si puede o no devolver el préstamo, se le informa a través del propio formulario acerca de la cuota y el plazo que tienen siendo los clientes quienes confirman o no la firma del crédito.

No es como en otros préstamos ofertados también por nosotros en donde al hacer la tramitación en persona si es frecuente que hagamos una serie de preguntas a los clientes acerca de si pueden o no devolver el crédito.

En los préstamos hipotecarios y en otros préstamos personales tramitados de otra manera es frecuente preguntar.

De todas maneras el problema de los créditos online y por el cual provocan el endeudamiento de los clientes es el poco plazo que tienen.

El tener que hacer la devolución del crédito en un mes como máximo provoca que muchos se encuentren con que llegado dicho plazo no pueden devolver la financiación.

Una vez el crédito no se paga en el tiempo acordado empiezan los intereses de demora por parte de las financieras, gastos por impago…

Una deuda de este tipo siendo ademas pequeña en caso de impago puede multiplicarse.

Tampoco es que esto sea ninguna novedad pues en los préstamos bancarios impagados sucede exactamente igual.

Es muy fácil quejarse solo de los préstamos entre particulares cuando por banco sucede lo mismo durante ademas años.

¿Tiene fácil solución los impagos en los créditos online?

En nuestra opinión solo hay dos opciones, que los clientes sean más responsables a la hora de tramitar un préstamo o bien que sea la misma financiera quien se encargue de hacer esto aumentando las condiciones de estos.

Y esta segunda opción es difícil que ocurra ya que haciéndolo todos aquellos clientes que son responsables en la tramitación de los préstamos (siendo ademas mayoría) se verían perjudicados pues ya no podrían obtener el dinero al momento como sucede ahora.

Créditos online y préstamos rápidos online

Que porcentaje hace falta en los préstamos sobre pro indiviso?

Si lo que deseas es tramitar un préstamo sobre proindiviso en este articulo te vamos a mostrar el porcentaje que la financiera te exigirá para que el aval sirva como garantía.

Porque hay una cosa que es segura, tener un porcentaje de un bien inmueble no te garantiza ya no la obtención del préstamo sino directamente que el inmueble sirva como aval.

Para que un bien inmueble sirva como garantía frente a un préstamo aparte de todo lo habitual, es decir que se encuentre libre de cargas o con pequeña hipoteca hará también falta que el titular del préstamo tenga por lo menos el 50% de la propiedad.

Si no tiene por lo menos ese 50% de la propiedad la única opción es que otros titulares con porcentajes sobre la propiedad acepten también firman permitiendo así que la suma sea igual a ese 50% por lo menos.

Te pongo un ejemplo, un inmueble es propiedad de 4 hermanos al 25% cada uno de ellos.

Pues bien, si solo esta dispuesto a firmar uno de ellos el cual tiene solo un 25% sobre la propiedad al final esto provocara que el inmueble no sirva como aval.

Hara falta que como mínimo otro hermano firme el préstamo de manera que entre los dos ya sumen el 50% que exige cualquier financiera. (25% + 25%)

Y eso en el mejor de los casos pues has de saber que son muy pocas las financieras de capital privado que están dispuestas a hacer préstamos sobre pro indivisos.

No es para nada frecuente el que una financiera acepte firmar un préstamo de este tipo sin que el inmueble se encuentre al 100% a nombre del que pide el dinero.

Los préstamos sobre pro indivisos es por eso que se dice que no son fáciles de conseguir, porque es la realidad.

Las financieras que ofrecemos esta opción en el mercado conocemos bien esto pues el tiempo de tramitación es mayor en estas operaciones dada la mayor dificultad para poder conseguir inversores dispuestos a firmar el préstamo.

Cuando se trata de un crédito sobre pro indiviso el problema puede aparecer en caso de impago pues aquí la financiera no ha hecho el préstamo sobre el 100% de la propiedad sino sobre un 50%.

Por cierto, aunque estamos poniendo el énfasis en el 50% tenemos que decir que ese porcentaje es el mínimo por el cual una financiera puede aceptar como aval pero no es el habitual.

Lo habitual en los pro indivisos es encontrarte con operaciones al 67% , operaciones al 80%….

Seguramente los préstamos hipotecarios sobre partes indivisas sea junto con los préstamos con usufructo los más complicados en el mercado hipotecario.

En otros articulos hablaremos acerca de los préstamos hipotecarios cuando hay un usufructo y este no quiere firmar explicando además los motivos de porque son difíciles de conseguir.

Por cierto, decirte también que hay menos de cinco financieras en toda España que puedan hacer préstamos sobre pro indivisos siendo nosotros en Grupo Avanza una de las que lo ofertamos.

Y no es el único caso complicado que firmamos, también hacemos segundas hipotecas e incluso préstamos donde el inmueble esta embargado o a punto de subasta.

Créditos online y préstamos online