Agrupar microcréditos online de dinero ¿Cómo hacerlo?

Si hay algo que podemos calificar como difícil en el sector financiero es el agrupar microcréditos en caso de que alguno se encuentre impagado.

En este artículo desde creditos-online.es nos gustaría explicar qué tipo de gestiones pueden hacer los clientes cuando lo que están buscando es una agrupación de este tipo.

Decir también que si deseas poder agrupar préstamos son varias las fórmulas a través de las cuales puedes llevar estas gestiones.

Una de ellas por no decir la principal de todas es la gestión a través de aquellos préstamos considerados útiles para con ello agrupar.

Y aunque normalmente requieren de aval no podemos olvidar el hecho de que la posibilidad de agrupar sin aval también es una posibilidad.

Lo es porque aquí de lo que estamos hablando es de agrupar pequeñas cantidades de dinero (mini créditos) en ningún caso importes medios o grandes.

Porque de toda la oferta que se ha visto reducida en el mercado es la agrupación de préstamos sin aval la que más ha retrocedido en ese sentido.

Nosotros por eso de normal nunca aconsejamos agrupar créditos sin aval, porque la probabilidad de que podáis conseguirlo es mínima.

Otra cosa muy diferente siendo lo que aquí vamos a tratar es que podáis conseguir esta financiación para importes muy pequeños de dinero.

De hecho en estas situaciones más que tramitar una agrupación de créditos sin aval lo más probable es que estéis tramitando un préstamo personal como los de toda la vida.

Es decir, cuando el cliente lo que busca son importes entre los 1000 y los 5000 euros cuando tramite sin aval lo que hará será tramitar otro crédito sin aval.

El cual por cierto no estará hecho para agrupar préstamos pero sí en cambio permita a los clientes el poder conseguir aquello que estaban buscando.

¿Qué opciones podemos recomendar para agrupar microcréditos?

  • Agrupación de préstamos a través de aval: Es la opción recomendada cuando queremos agrupar deudas financieras de importes medios o altos.

Para importes muy pequeños de dinero seguramente no la podamos recomendar salvo cuando el cliente se encuentra incluido en algún registro de morosidad.

Si este es vuestro caso y estáis en alguno listado como asnef intentar hacer la solicitud sin aval no tiene sentido.

En cuanto a los avales que suelen aceptar las financieras son más o menos los de siempre.

Por un lado tenemos la opción de firmar los préstamos sobre vehículos o empeño y por el otro está la posibilidad de firmar los préstamos hipotecarios.

Cada uno de estos créditos tiene cosas buenas y malas siendo algo a tener en cuenta por los clientes.

La parte positiva es que tienen mejores condiciones financieras que aquellos préstamos privados firmados sin aval.

El aspecto negativo por el contrario tiene que ver con la necesidad de tener que aportar garantías o avales.

  • Agrupar los microcréditos sin aval: Esta opción no es válida en todas las empresas de capital privado ni tampoco debemos de darla por hecho.

Únicamente puede ser una opción en caso de que los importes tramitados sean pequeños y siempre que no estemos en asnef.

Más que tramitar una agrupación de microcréditos tramitareis un préstamo personal normal y corriente.

Fintech y nueva financiación

Aunque parece que las Fintech ahora sean un nuevo tipo de financiación esto realmente no es así.

No lo es porque las Fintech siendo eso lo que son por ejemplo las financieras online llevan años implantadas en nuestro país.

A medida que la tecnología ha ido avanzando el sector financiero ha ido adquiriendo parte de esta tecnología para así empezar a trabajar de diferente manera.

La importancia de la tecnología tiene mucho que ver con la situación actual del sector financiero en donde cada vez es necesario menos personal siendo casi todo externalizado en programas de ordenador.

Fintech y préstamos ofertados

Aunque por Fintech no podemos considerar únicamente  a las empresas que realizan préstamos por internet es lo que vamos a considerar teniendo en cuenta que nosotros gestionamos financiación.

Es cierto que hay otro tipo de negocios Fintech que no tramitan créditos pero estas no son de nuestro interés.

De las que aquí estamos hablando es de aquellas financieras cuya actividad está centrada en la firma de préstamos por todo el territorio nacional.

Muchos de sus préstamos por cierto son ahora de los créditos populares del mercado.

Podemos hablar entre otros de los microprestamos de dinero siendo un tipo de financiación en donde los clientes pueden conseguir importes pequeños de dinero a través de internet.

La importancia de los microcréditos actualmente es muy alta siendo de todos los préstamos el más tramitado ahora mismo.

Puede que no en importes al ser estos préstamos de pequeño importe pero sí en cambio en todo lo demás.

El número de tramitaciones de estos mini préstamos a lo largo del año es muy superior al de cualquier otro crédito.

No hay préstamo bancario ni de ninguna otra financiera que supere en tramitación a estos créditos rápidos.

Y son las Fintech las que acaban ofreciendo estos préstamos online a pesar del cada vez mayor interés de las entidades bancarias de ofrecerlos.

¿Por qué a las Fintech se las considera como un nuevo tipo de financiera?

En mi opinión tiene que ver con la gran cantidad de nuevas financieras online que han nacido en los últimos años.

Al ser empresas muchas de ellas que hace apenas 2 años ni tan siquiera existían es lógico que en el sector se tenga la sensación de que son un nuevo tipo de empresa.

Y como hemos dicho antes no lo son pues desde hace años que existen financieras en España que ofrecen créditos online sin necesidad de desplazamiento por parte de los clientes.

¿Cómo tramitan los préstamos las Fintech?

Lo hacen gracias a que cuentan con una infraestructura bastante grande que les permite poder analizar las operaciones a través de internet.

Es por eso que las Fintech no necesitan prácticamente personal, porque el estudio de las operaciones se realiza de manera automática a través de sus programas.

Al final lo que hacen es dejar a sus clientes que sean ellos quienes lleven gran parte de la gestión de la operación.

Son ellos quienes tienen que introducir los datos en el formulario para una vez hecho pasar la operación directamente a estudio.

El programa según los datos introducidos por parte de los clientes aprueba o deniega la operación.

Ampliar los préstamos online

Una de las necesidades que a veces tienen las personas después de haber firmado alguno de los préstamos online que hay en el mercado es la necesidad de tener que ampliar plazo.

En Grupo Avanza me gustaría poder tratar como se puede ampliar el plazo en los créditos online al ser algo que no muchos tratan.

Sobre todo aquellas webs y páginas dedicadas únicamente a cobrar comisiones tras la firma de los préstamos, estas son las peores pues únicamente se limitan a cobrar y no a dar asesoría financiera.

Estas webs las cuales podemos ver por decenas únicamente hablan bien de los préstamos no explicando nunca los inconvenientes de estos créditos.

Que tienen no nos olvidemos de ellos, todos los préstamos que se pueden firmar en el mercado los tienen.

Otra cosa es que haya unas cuentas personas a las que por razones económicas no les interese nombrarlos.

¿Por qué queremos dejar claro esto?

Básicamente porque más del 90% de las webs salvo la de las mismas financieras son de este tipo.

No veras a muchas webs como Grupo Avanza la cual te da a conocer tanto las cosas buenas y malas de sus créditos.

¿Cómo se puede ampliar el plazo en los préstamos online?

Depende sobre todo del crédito que queramos tramitar.

Por ejemplo en los microprestamos esto viene por defecto, cualquier persona puede ampliar el plazo o renovarlo como lo llaman ellos solicitándolo sin problema alguno.

Ahora, el plazo que puedes ampliar tampoco creas que es muy grande, de hecho el máximo suele estar sobre los 15 días.

Hay que tener en cuenta que estos son préstamos a corto plazo de ahí que siempre convenga tener claro que la ampliación del plazo será proporcional al préstamo firmado.

En los préstamos personales por ejemplo en donde los plazos pueden ser de varios años a la hora de ampliarlo si podremos escoger un mayor plazo.

¿Tiene coste ampliar el plazo de los préstamos?

Siempre lo tiene pues al fin y al cabo la financiera no fue eso lo que firmo.

Lo que suele hacer aquí la financiera es aplicarte una especie de comisión por renovación.

Y da igual que préstamos hayas firmado, un préstamo personal, un microcrédito o un préstamo sobre coche, en todos pasa igual.

Solo hay una excepción y es en aquellos créditos en donde se ha negociado de manera previa algún periodo de carencia o algo por el estilo.

Es habitual que cuando un cliente ve que no va a ser capaz de hacer frente al crédito suela negociar con la financiera un periodo de carencia para con ello buscar alguna solución.

Sin esta negociación las consecuencias serán claras, ampliación del préstamo o bien impago.

Por cierto, aunque hablamos con mucha ligereza de la opción de ampliar el préstamo también conviene señalar que no todas las financieras dan esta opción.

En caso de que el cliente haya firmado un préstamo con un plazo determinado será ese el plazo que los clientes tengan que cumplir.

Otra cosa es que luego haya determinadas opciones financieras y casos muy concretos en donde las entidades sí que admitan hacer excepciones.

Créditos online y préstamos online

Descartar un préstamo con aval de inmueble

Vaya, esto no es que sea algo que puedan decir todas las financieras que realizan préstamos hipotecarios sobre todo si es a través de capital privado.

Hay muchas financieras que con aval es suficiente para poder firmar el crédito.

En créditos-online.es tenemos que decir que no estamos de acuerdo con esta forma de trabajo.

El aval por supuesto ayuda a sacar las operaciones adelante pero nunca tiene que ser la única razón para aprobar préstamos.

Los prestamistas que trabajan por su cuenta en la mayoría de casos solo firman en base al aval dándoles igual si los clientes pueden o no hacer frente a los préstamos.

Son las financieras que trabajan con estos prestamistas las que deben velar por hacer préstamos responsables que es al fin y al cabo de lo que estamos hablando en caso de denegar operaciones aun con aval de inmueble.

¿Por qué no firma un préstamo aun cuando hay aval?

Tan fácil como responder que la financiera puede considerar el riesgo de impago es muy alto.

A pesar de que pueda haber avales como son los inmuebles si una empresa considera que la probabilidad de impago es alta lo que no hará será firmar el crédito.

Sabe de sobra que haciendo esto entre otras cosas se esta perjudicando pues lo peor que le puede pasar a cualquier financiera es acabar con préstamos impagados.

¿Porque entonces hay financieras que igualmente realizan estos préstamos?

Lo hacen porque a la hora de hacer el estudio de la operación y con el objetivo de tramitar la financiación de la manera más rápida posible solo tienen en cuenta los avales.

Financieras que pasan propuesta a los clientes en menos de 1 hora desde que hacen la solicitud con el único envío del aval aportado.

Una empresa que actúa de esta forma no está analizando como es debida la operación de préstamo pues sabe que ha pasado propuesta solo en base a la garantía.

Tampoco podemos únicamente quejarnos de la forma de actuar de la financiera pues aquí los clientes tienen también mucho que decir.

Si muchas financieras trabajan de esta forma es porque son sus mismos clientes quienes les exigen hacerlo así.

La financiera por mucho que haga una operación de préstamo solo en base al aval sabe que es el cliente quien mejor sabe si puede o no pagar el crédito.

Las financieras dan por hecho que cuando pasan una propuesta de financiación y esta es aceptada por parte de los clientes es porque saben que pueden pagarlo.

Si a la empresa le decís ya sea en persona o por teléfono al pasar esta propuesta que no puedes pagar el préstamo veras como no lo firman.

Otra cosa es si no decís nada como clientes, si sabéis que no podéis hacer frente a la propuesta de la financiera vosotros mismos sois los que tenéis que decir no.

Esperar a que sea la financiera la que os cancele el préstamo cuando esta no tiene porque saber nada es un error que por suerte no es habitual.

Sin embargo lo hemos  visto en primera persona en alguna ocasión.

Créditos online y préstamos online

La financiera no quiere impagos

A pesar de que las financieras pueden firmar préstamos online incluso en situaciones difíciles desde el punto de vista de quien pide el dinero es seguro que lo último que va a querer es sufrir un impago.

Da igual la financiera online en la que estés tramitando el dinero.

Si es una financiera seria y profesional es seguro que no querrá tener entre los créditos online firmados impagos.

Lo que no se puede tampoco es sabiendo que la financiera no quiere sufrir estas deudas es intentar negociar a la baja con la financiera el pago de los préstamos.

No es la primera vez (ni sera la última) que hemos visto a clientes dispuestos a dejar impagado un préstamo solo porque la financiera no aceptaba re financiarle la operación.

Tenéis que conocer vuestra capacidad de negociación en cada caso así como saber que todo impago tiene sus consecuencias.

Hay clientes que se aprovechan de que saben lo ultimo que quiere la financiera es un impago para intentar re negociar el préstamo tras su firma.

Clientes que al poco tiempo de haber firmado un préstamo intentan re negociar con la financiera a la baja las condiciones de su préstamo bajo la amenaza del impago.

Intentan rebajar las condiciones de un préstamo el cual no habían conseguido hacer en la tramitación diciendo que si no dejan el préstamo impagado.

Con lo que no cuentan los clientes que actúan de esta manera es que la financiera ha aprobado un préstamo teniendo en cuenta su situación actual.

En caso de actuar de esta manera es seguro que la financiera no se andará con negociaciones buscando desde el primer momento el embargo.

No solo eso, si detectara alguna táctica para dejar de ser solvente no quedara ahí la cosa llegando a donde tenga que llegar la financiera en cuestión.

Lo mismo pasa con los préstamos hipotecarios impagados, a pesar de que la financiera puede ofrecer soluciones para intentar evitar en la medida de lo posible el impago una cosa es esa y otra muy diferente es que tenga que aceptar cualquier cosa para evitar el impago.

Una financiera no va actuar contra sus propios intereses al igual que un cliente tampoco lo hará contra si mismo.

¿Porque las financieras no quieren impagos?

Pues para empezar porque el coste de reclamaciones se ve aumentado.

Tener que reclamar un préstamo impagado cuesta tiempo y dinero.

Lo último que quiere la financiera ademas de haber sufrido el coste del impago es tener que gastar más dinero en reclamar un dinero.

No es el único motivo, al tener impagos la tasa de morosidad de la empresa se ve perjudicada y en consecuencia es más complicado poder atraer inversiones y capital para realizar préstamos.

Cuantos más impagos sufren las financieras más impagos sufren los inversores y en consecuencia más difícil es poder sacar nuevas operaciones adelante.

Sobre todo lo vemos con las financieras que realizan préstamos entre personas las cuales captan el dinero con el que prestan a través de los inversores.

Y lo que menos gusta a los inversores como te puedes imaginar son las deudas.

Créditos online y préstamos online