Fintech y nueva financiación

Aunque parece que las Fintech ahora sean un nuevo tipo de financiación esto realmente no es así.

No lo es porque las Fintech siendo eso lo que son por ejemplo las financieras online llevan años implantadas en nuestro país.

A medida que la tecnología ha ido avanzando el sector financiero ha ido adquiriendo parte de esta tecnología para así empezar a trabajar de diferente manera.

La importancia de la tecnología tiene mucho que ver con la situación actual del sector financiero en donde cada vez es necesario menos personal siendo casi todo externalizado en programas de ordenador.

Fintech y préstamos ofertados

Aunque por Fintech no podemos considerar únicamente  a las empresas que realizan préstamos por internet es lo que vamos a considerar teniendo en cuenta que nosotros gestionamos financiación.

Es cierto que hay otro tipo de negocios Fintech que no tramitan créditos pero estas no son de nuestro interés.

De las que aquí estamos hablando es de aquellas financieras cuya actividad está centrada en la firma de préstamos por todo el territorio nacional.

Muchos de sus préstamos por cierto son ahora de los créditos populares del mercado.

Podemos hablar entre otros de los microprestamos de dinero siendo un tipo de financiación en donde los clientes pueden conseguir importes pequeños de dinero a través de internet.

La importancia de los microcréditos actualmente es muy alta siendo de todos los préstamos el más tramitado ahora mismo.

Puede que no en importes al ser estos préstamos de pequeño importe pero sí en cambio en todo lo demás.

El número de tramitaciones de estos mini préstamos a lo largo del año es muy superior al de cualquier otro crédito.

No hay préstamo bancario ni de ninguna otra financiera que supere en tramitación a estos créditos rápidos.

Y son las Fintech las que acaban ofreciendo estos préstamos online a pesar del cada vez mayor interés de las entidades bancarias de ofrecerlos.

¿Por qué a las Fintech se las considera como un nuevo tipo de financiera?

En mi opinión tiene que ver con la gran cantidad de nuevas financieras online que han nacido en los últimos años.

Al ser empresas muchas de ellas que hace apenas 2 años ni tan siquiera existían es lógico que en el sector se tenga la sensación de que son un nuevo tipo de empresa.

Y como hemos dicho antes no lo son pues desde hace años que existen financieras en España que ofrecen créditos online sin necesidad de desplazamiento por parte de los clientes.

¿Cómo tramitan los préstamos las Fintech?

Lo hacen gracias a que cuentan con una infraestructura bastante grande que les permite poder analizar las operaciones a través de internet.

Es por eso que las Fintech no necesitan prácticamente personal, porque el estudio de las operaciones se realiza de manera automática a través de sus programas.

Al final lo que hacen es dejar a sus clientes que sean ellos quienes lleven gran parte de la gestión de la operación.

Son ellos quienes tienen que introducir los datos en el formulario para una vez hecho pasar la operación directamente a estudio.

El programa según los datos introducidos por parte de los clientes aprueba o deniega la operación.

¿Qué préstamos online funcionarían en el mercado?

Ahora que llevamos años en el sector financiero analizando y tramitando diferentes préstamos online esta es una pregunta que a veces nos hacemos.

¿Qué préstamos online podrían funcionar realmente bien en el sector finanzas?

Porque a pesar de que ya existen multitud de préstamos online ofertados por diferentes financieras la realidad es que muchos ellos tienen las mismas características.

Aunque podemos ver decenas de créditos online por internet al final casi todos ellos son similares.

En la mayoría de casos suelen ser préstamos de pequeño importe tramitados a través de internet en el mismo día.

No son préstamos lentos ni mucho menos, todo lo contrario de hecho pues en menos de 1 hora los clientes ya suelen saber si la operación sale aprobada o no.

Esto lo que nos lleva a pensar es que estas financieras online podrían lanzar otra serie de créditos nuevos que podrían funcionar muy bien actualmente.

¿Qué créditos online podrían funcionar?

En mi opinión los ideales serian los préstamos online con asnef.

Unas de las principales características de las empresas que ofertan estos préstamos por internet es que no permiten a sus clientes poder conseguir dinero cuando están en algún registro de morosos.

Y esto desde nuestro punto de vista es un problema ya que el asnef no siempre refleja la situación real de quien pide el dinero.

Una persona puede estar en algún registro de morosos sin ser por ello una persona insolvente.

Personas que simplemente están en dicho registro por un error o bien simplemente por una deuda que no pagaron porque creen que no deben de hacerlo.

Al final las financieras rechazando a los clientes por asnef lo que están haciendo es reducir en mucho sus posibilidades de negocio.

Con esto tampoco estamos diciendo que las financieras deberían de no tener en cuenta el asnef pues se puede entender.

Lo que decimos es que podrían analizar mejor cada caso para determinar cuándo si les podría interesar firmar la operación pese al asnef.

Haciéndolo no solo conseguirían firmar más préstamos sino que además fidelizarian mucho antes a sus clientes.

Y esto no es fácil en el sector financiero en donde los clientes van de un sitio a otro según sus intereses económicos.

En la financiación no suele haber clientes fieles.

¿Qué otro tipo de crédito online pensamos que generaría interés entre los clientes?

Uno que permitiese acceder a cantidades más elevadas de dinero.

Porque si hay algo que se repite en todas las financieras online es que sus créditos solo permiten conseguir cantidades de dinero pequeñas.

Ninguna de estas empresas permite a sus clientes acceder a una financiación de mayor importe siendo tramitada la operación a través de internet.

Y aunque aquí estamos de acuerdo con la financiera también es verdad que un cambio en la política de la misma generaría un aumento de la demanda.

Igualmente esto lo vemos difícil que vaya a ocurrir entre otras cosas por el elevado riesgo que asumirían las financieras con este tipo de prácticas empresariales.

Y hay muchos otros nuevos préstamos online que podrían empezar a ofrecer, ahora, estos son los que considero más necesarios.

Estadísticas en las financieras online

Del mismo modo que vamos conociendo las estadísticas financieras presentadas por las entidades bancarias las financieras online suelen también informar acerca de las suyas.

Más ahora donde además su éxito en el mercado se ha multiplicado gracias a los préstamos online que ofertan.

Porque de todas las empresas dedicadas a conceder préstamos son estas las que más han visto incrementada su oferta.

Esta oferta luego ha provocado el aumento de la demanda de sus préstamos y en definitiva en el mayor numero de ventas.

Por tanto se puede entender que las estadísticas de las financieras online actualmente sean muy buenas.

De todas las financieras que vemos en España son estas las que más rentabilidad están obteniendo por sus préstamos.

Y eso pese a la mayor tasa de impagos que también sufren estas financieras privadas.

¿Qué créditos ofertan las financieras online para explicar este crecimiento?

Se han especializado en ofrecer aquellos créditos rápidos que el resto de financieras no aceptan tramitar.

Hablamos de préstamos a través de internet en donde las personas pueden conseguir una financiación casi al instante.

Es algo que además podemos ver no solo con los microprestamos sino también con otra serie de créditos online.

A pesar de que de todos los préstamos son los microcréditos los más reconocidos no son los únicos.

A estos luego tenemos que sumar otra serie de préstamos rápidos online solo que de mayor importe y con mayor plazo para devolverlos.

Una muy buena noticia sin duda alguna siendo además algo que el mercado y los mismos clientes ya estaban demandando desde hace tiempo.

Los miniprestamos están muy bien por la rapidez ofertada, ahora bien, a través de esta financiación solo es posible obtener cantidades de dinero muy pequeñas.

Es con estos préstamos online donde las personas pueden acceder a un préstamo de importe medio siendo tramitados también en el mismo día.

La característica de sus préstamos online ha provocado que las estadísticas en las financieras online siempre vayan en aumento.

En cuanto a la tasa de impagos y según los últimos informes presentados podemos ver una reducción de estos teniendo mucho que ver el aumento de las condiciones de sus préstamos.

¿Cómo es posible entonces que si ahora hay más exigencias  en los préstamos igualmente sus estadísticas aumenten?

Ocurre porque su demanda general se ha visto aumentada.

Aunque ahora es cierto salen denegados muchas operaciones que antes por el contrario salían aprobadas al mismo tiempo hay nuevos clientes que los tramitan.

Personas que antes no tramitaban esta financiación por desconocimiento y ahora en cambio los tramitan de manera frecuente.

Todo esto al final nos lleva a pensar que a medida estos préstamos particulares online vayan siendo más conocidos también lo harán el número de personas que los acaben tramitando.

Lo único que quizás podría frenar el crecimiento de las financieras online son las acciones que últimamente están llevando las entidades bancarias.

Algo que no gusta a los bancos es ver como estas financieras online les han quitado parte de su clientela buscando la manera de revertir la situación.

Asesores financieros en las Fintech

¿Qué labor hacen los asesores financieros en las financieras Fintech?

Porque claro, la gestión de las Fintech o financieras online no es la misma que la vista en otras de las muchas entidades financieras que vemos en nuestro país.

Por tanto podríamos pensar que la gestión de los asesores financieros de las Fintech será diferente al de las otras empresas.

Acerca de esto lo primero es decir que las Fintech no se caracterizan por tener asesores financieros en sus empresas.

El poco personal que tienen suelen tenerlo enfocado hacia lo que es la atención al cliente.

Y tampoco es que tengan mucho personal pues una de las grandes características de las Fintech es el externalizar toda la gestión en programas informáticos.

Resulta curioso ver la facturación de estas financieras que consiguen al final de cada año y el poco personal que necesitan para poder llevarlo a cabo.

Es una ventaja desde el punto de vista de los propietarios de las empresas (obtienen una mayor rentabilidad) pero también puede ser un inconveniente para los clientes que solicitan el dinero.

No todas las personas quieren / pueden hacer las gestiones a través de internet.

Cuando esto se da las Fintech no suelen poner ninguna facilidad a las personas al tenerlo todo externalizado de esa manera.

Les sale más rentable dejar pasar la operación y centrarse en el siguiente cliente que cambiar su forma de operar por un solo cliente.

¿Qué importancia tienen los asesores financieros en las Fintech?

Las pocas empresas Fintech que pueden contar con estos profesionales suelen dejarlos a la última tarea de aprobación manual.

Es decir, una vez la operación de préstamo ha resultada aprobada por el sistema (máquina) es el asesor financiero el encargado de hacer un último análisis para verificar toda esta información.

Puede pasar que la maquina no haya tenido en cuenta alguna cosa que por el contrario si vea el asesor.

Lo bueno que tienen estos asesores financieros es que permiten en muchas ocasiones detectar fallos en la tramitación que de otra forma no sería posible.

El ejemplo habitual es el de la documentación errónea.

Puede pasar que la financiera reciba solicitudes de personas que han preparado la solicitud de crédito para así obtener un buen resultado a nivel financiero.

Cuando esto sucede la maquina muchas veces no lo detecta al estudiar la operación tal como la financiera la tiene programada, sin embargo el asesor financiero si puede detectar cosas anormales.

Una de las habituales es la del aumento del sueldo de los clientes de manera previa a pedir financiación.

Es frecuente encontrarse con clientes a los que justo antes de pedir financiación su empresa les ha subido el sueldo.

Puede ser real o no, depende del tiempo que lleve en esa situación.

Una práctica habitual por parte de algunas personas es la de pedir a esa empresa que les aumenten el sueldo de manera ficticia durante un tiempo para con ello tenerlo más fácil y acceder al préstamo.

La maquina al hacer el estudio no se dará cuenta de esto, por el contrario el asesor financiero si lo hará.

Podemos decir por tanto que los asesores financieros se encargan de dos apartados en las financieras Fintech, del análisis de las operaciones en la fase final y de la atención al cliente.

Créditos online y préstamos rápidos online

Las financieras online y como evitan la suplantación de identidad

La suplantación de identidad en la firma de préstamos es una de las mayores preocupaciones en las financieras que ofertan préstamos online de dinero.

Porque aquellas que tramitan préstamos de manera tradicional no se suelen enfrentar de la misma manera a estos problemas.

Son aquellas que hacen créditos online las que por el contrario si se pueden enfrentar a estos problemas casi a diario.

De hecho lo más probable es que por estadística todas las financieras todos los días reciban alguna solicitud de este tipo.

Por suerte para ellas la mayoría actualmente cuentan con los medios suficientes como para poder averiguar cuando una solicitud es verdadera y cuando no.

Bueno, más que saber la realidad lo que hacen es impedir que una persona que no sea el verdadero titular de la documentación pueda pedir ningún crédito.

¿Como consiguen las financieras online evitar la suplantación de identidad?

Lo hacen sobre todo a través de los mecanismos existentes entre los cuales tenemos que destacar la gestión de la banca online.

La aparición de la banca online para las empresas que ofertan estos microprestamos ha supuesto todo un alivio esa es la realidad en todo este asunto.

Se ha demostrado la utilidad de esta financiación pues mide casi siempre este tipo de situaciones.

Y si se dan generalmente es porque es entre familiares o gente relacionada los cuales pueden tener acceso a esta información.

¿Cómo funciona el sistema de la banca online?

Su funcionamiento es mucho más sencillo de lo que parece, aquí lo que hacen los clientes es introducir dentro del espacio habilitado por la financiera sus datos de entrada a la banca online.

Con esta entrada a banca online se supone que la financiera esta identificando de manera correcta al titular de la cuenta.

Si has extraviado por ejemplo el DNI y la cartilla por mucho que esta persona quiera no podrá suplantar tu identidad en la firma de microcréditos ya que cuando llegue al apartado de la banca online se encontrara con que no puede hacer nada.

Esa es la clave en todo esto lo cual explica como debes de hacer la tramitación en cada momento.

De ahí que la gente que no tiene banca online se encuentre con que no puede hacer ninguna tramitación de préstamos online.

Y la solución es sencilla, tan fácil como acudir al banco para que nos habiliten esta opción lo cual se hace en 24 horas no teniendo ya más ese problema.

Lo que es seguro es que las financieras exigen si o si la banca online, tanto por tema de seguridad como para también ver los movimiento bancarios de sus clientes lo cual utilizan como variable para aprobar o denegar operaciones.

Las financieras online a través de estos movimientos pueden ver si el cliente tiene una situación financiera buena o no.

También les sirve para comprobar si los ingresos del cliente son reales o no, estas financieras de hecho consideran que si los ingresos no se ven en la cuenta es porque no los tiene.

Por eso siempre se aconseja utilizar la cuenta bancaria en la cual se reflejen los ingresos de quien pide el dinero.

Créditos online y préstamos online