¿Cuál es el crédito rápido habitual en las financieras online?

 Al hablar de financieras online desde Grupo Avanza no solo estamos hablando de las financieras online que tanto la tramitación como la firma la hacen de esta manera, en este caso también estamos hablando del resto de financieras que por lo menos lo que es la tramitación del préstamo lo hacen así.

 En caso contrario no habría mucho de lo que hablar en este articulo pues solo las empresas dedicadas a los microprestamos de dinero firman sus préstamos de manera 100% online sin ser necesaria la presencia de sus clientes.

 ¿Qué préstamo es el más tramitado en las financieras de este tipo?

 Bueno, eso depende del tipo de cliente que tenga la financiera aunque en mi opinión simplemente por cantidad de operaciones tramitadas a lo largo del año diría que los microcréditos son los habituales. Es una simple cuestión de estadísticas.

 Siempre van a haber muchas más personas que necesiten tramitar préstamos de pequeño importe como puede ser 100€-200€ o 300€ que un cliente que necesita un préstamo hipotecario de 30 000€.

 Y esto no pasa solo en las financieras privadas o financieras online, incluso a los bancos también les pasa.

 De todos los préstamos que tienen las entidades bancarias las hipotecas son las menos tramitadas pues la demanda de este producto nunca será tan grande como la que existe en los micropestamos.

 La lógica dice que cuanto más pequeña es la cantidad de dinero que el cliente puede solicitar y siempre y cuando se trate de préstamos sin aval mayor demanda tendrá este préstamo.

 Esta regla también se cumple con las empresas que conceden préstamos bajo la tramitación online.

 Es más, muchos de los clientes que acuden a estas financieras lo hacen buscando precisamente los llamados como microprestamos con lo que su uso está todavía más que justificado.

 ¿Es este el único motivo por el que los microprestamos es el préstamo habitual?

 No, el hecho de que sea también un préstamo fácil ayuda también.

 Porque si los microcréditos fueran difíciles de obtener como si pasa en otros préstamos personales hay que decir que nunca tendrían la demanda que tienen actualmente.

 En segundo lugar podríamos hablar acerca de los préstamos personales tradicionales. Esta financiación estaría en segundo lugar al menos en cuanto a solicitud no así en cuanto a tramitación.

 Puede que en otras financieras si lo sea pero no es el caso de Grupo Avanza por ejemplo.

 Nosotros no nos especializamos en préstamos personales, de hecho a niveles de tramitación el orden sería el siguiente, microprestamos de dinero seguido de los préstamos sobre vehículos o empeño de coches y en tercer lugar estarían los préstamos hipotecarios privados.

Incluso por delante de los préstamos personales tradicionales tendríamos los préstamos con asnef sin aval.

Los préstamos personales “tradicionales” siendo estos los que cualquier financiera tramita los tenemos en último lugar precisamente por la cantidad de financieras que tramitan estos préstamos, entre ellos las propias entidades bancarias.

Y teniendo en cuenta que estos préstamos personales los requisitos son prácticamente los mismos a los de que cualquier entidad bancaria ya nos podemos imaginar como tampoco merece mucho la pena el tramitarlos.

Créditos online y Préstamos rápidos Online

Opciones en los préstamos online

 Cuando como cliente quiere tramitar un préstamo rápido online lo primero que tienes que conocer son las diferentes opciones con las que cuentas en el mercado financiero.

 En caso contrario es más que probable que igualmente consigas el dinero que necesitas solo que no habrás conocido todas las opciones que te ofrece el mercado.

 Y claro puede pasar que exista alguna opción que se adapte mejor que otra…

 Es por eso que desde Grupo Avanza continuamos escribiendo artículos para los clientes que nos leen, con el objetivo de que estos conozcan las diferentes opciones que cada uno de ellos pueden tramitar.

Diferentes préstamos online en el sistema financiero

 Ahora bien, como te puedes imaginar cada uno de estos préstamos tiene sus propias características, es decir, no se puede equiparar un tipo de préstamo con otro pues además no tendría ningún sentido.

 De hecho a un cliente le puede interesar tramitar diferentes tipos de préstamos según la necesidad que tenga en ese momento dado. Por ejemplo, un cliente puede necesitar hoy obtener un préstamo de pequeño importe de 500€ para cubrir un imprevisto y sin embargo en dos semanas puede necesitar un préstamo de 10 000€.

 Con esto lo que os queremos decir es que a medida que las necesidades de los clientes van cambiando también cambiara el tipo de préstamo que el cliente tiene que tramitar.

 Es de sentido común por otro lado.

 En nuestra opinión lo más importante que como cliente has de tener claro es conocer las diferencias financieras que existen en nuestro país.

 Por un lado están las financieras de toda la vida siendo los bancos, establecimientos financieros de crédito su máximo exponente y luego tenemos los préstamos de capital privado tramitados generalmente por financieras privadas.

 Si confundes un tipo de financiera con otra lo más probable es que lo único que consigas sea perder tiempo.

 No vamos a explicar los diferentes tipos de préstamos que tramita cada financiera pues esto es algo que ya hemos explicado en otros artículos, de manera resumida solo diremos que las financieras tradicionales tramitan préstamos en donde el cliente no puede tener ningún aspecto financiero negativo y donde la tramitación se suele alargar mientras que las financieras privadas lo que tramitan son préstamos complicados y préstamos rápidos.

 Por tanto la diferencia no está solo en como filtran a sus clientes unas y otras financieras sino también en la velocidad de respuesta.

 En cuanto al coste de los diferentes préstamos es innegable que los préstamos bancarios siempre van a tener mejores condiciones que los préstamos tramitados por financieras privadas, esto es así entre otras razones por la infraestructura así como su cliente tipo.

 Para empezar los bancos pueden comprar dinero, por tanto tienen mucha capacidad para poder prestar dinero, a  eso súmale que también comercializan otros servicios en el propio banco pudiendo tener los préstamos como una manera para atraer a los clientes.,

 Las empresas de capital privado por el contrario se dedican exclusivamente a la concesión de préstamos privados. Tienen  menos posibilidades para ganar dinero, menos capital para prestar y además su cliente suele tener una situación financiera peor, todo esto explica la diferencia en el coste de los préstamos.

Créditos online y Préstamos rápidos online

Costes de los créditos online

 ¿Conoces el coste de los créditos online? Si no los conoces a continuación desde Grupo Avanza como financiera que somos te vamos a dar a conocer el coste que suele tener cada uno de estos préstamos.

 Empezaremos por supuesto con los préstamos online más conocidos del mercado, los microcréditos online.

  Este tipo de financiación es seguramente el préstamo más conocido y tramitado de todos estos créditos rápidos pero al mismo tiempo también es el más caro. En líneas generales casi siempre se repite la misma historia, cuanto más rápido es un préstamo más coste suele tener este.

 Teniendo en cuenta que este tipo de financiación se aprueba o deniega en menos de 1 hora ya nos podemos imaginar el coste que estos préstamos rápidos suelen tener.

 No obstante hay que explicar todo como es, no solo tienen el coste que tienen por la rapidez en la tramitación sino también porque al ser préstamos a corto plazo y calcular la TAE a nivel anual las empresas tienen que obtener un beneficio.

 No esperes por ejemplo que un microprestamo tenga una TAE del 20% anual como si puede tener otros préstamos ya que al ser préstamos con un mes de duración como máximo eso significaría que la rentabilidad mensual no llegaría ni al 3%.

 Como comprenderás ninguna financiera va a tramitar un préstamo para obtener un 3% de rentabilidad pues no le merece la pena.

 Imagina un préstamo de 300€ al 3% ¿De verdad crees que la financiera va a hacer algo por un beneficio de 9€?

 Los dos sabemos que no, de ahí que la TAE de los micropestamos sea la que es, alta.

 En segundo lugar podemos hablar de otro tipo de créditos rápidos como son los préstamos al consumo.

 Este tipo de financiación se caracteriza por tener unos tipos de interés más suaves que los microprestamos pero a diferencia de estos tienen más requisitos y por tanto la tramitación será más lenta.

 Este tipo de préstamo rivaliza con los préstamos personales bancarios lo que pasa es que es la opción rápida para los clientes.

 Al igual que pasa con los microprestamos estos préstamos al consumo tienen unos tipos de interés superiores a la de los bancos, el tipo de interés medio suele estar en torno al 15% anual.

 El resto de préstamos online que conocemos dependen en gran medida de la situación financiera del cliente ya que fuera de los microprestamos y los préstamos personales al consumo el resto de créditos o son con aval o bien no pueden ser considerados como préstamos online.

 Porque si nos ceñimos a lo que son los préstamos online, actualmente todos y cada uno de ellos se tramitan de esta manera. Incluso los bancos hoy en día tramitan en cierto modo su préstamo, es verdad que en algún momento hay que acudir a la oficina en la tramitación pero esto es algo que se repite en cada uno de los préstamos existentes.

 Solo los préstamos 100% online siendo estos los microcréditos pueden tramitarse sin necesidad de tener que acudir el cliente a la firma del préstamo en oficina, notaria…

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Créditos sin aval y con aval

En la elección de un crédito rápido es habitual que haya clientes que no sepan escoger entre un crédito sin aval y uno con aval.

 A continuación desde nuestra financiera te vamos a dar nuestra opinión acerca de como deberías de gestionar tú la solicitud de financiación.

 Porque has de saber que el hecho de que el préstamo sea sin aval o con aval no debería de ser lo más importante para ti, lo vital es conseguir que el préstamo tramitado se adapte a vuestra necesidad financiera.

 Ese tiene que ser el objetivo principal en la tramitación de cualquier préstamo, al menos si quieres reducir de manera importante el riesgo de impago.

 Lo quiero dejar claro porque aquellos clientes que hacen el estudio en base a si el préstamo tramitado tiene o no aval son los que luego suelen tener problemas a la hora de hacer frente a los pagos.

 Si como cliente esto es lo que priorizas es posible a que a pesar de tener aval firmes un préstamo personal incluso cuando se adapta de peor manera que el préstamo con aval que también te estaba ofreciendo la financiera.

 Te lo comento porque es algo que a nosotros por ejemplo en Avanza nos ha pasados con algunos clientes.

 Personas que aun disponiendo de aval acaban firmando préstamos sin aval solo porque no exigen de aval a pesar de que el préstamo con aval se adaptaba mejor…..

 Otro de los factores que tienen que tener en cuenta los clientes es el tema de la responsabilidad, así como los préstamos con aval solo suelen utilizar una única garantía para el préstamo , en los préstamos personales la persona avala con todos los bienes presentes y futuros que pudiera tener.

 Es decir, aunque tu como cliente no hayas firmado un préstamo con aval, si dispones de bienes que puedan ser objeto de embargo (inmuebles, vehículos, cuentas corrientes, ingresos) en caso de impago las consecuencias serán las mismas que las de un préstamo con aval. La diferencia esta en que así como el préstamo con aval solo actúa frente a una garantía el préstamo personal puede actuar contra cualquiera de los bienes de los que dispone el deudor.

 No sabemos si es porque los clientes no conocen el funcionamiento de los préstamos personales o bien porque están mal asesorados pero la realidad es que las consecuencias en un préstamo impagado son las mismas en los préstamos con aval como los de sin aval.

 Y esto es algo que también hemos visto.

 Clientes que habían firmado un préstamo personal con alguna otra financiera, este resulta impagado y luego comprueban para su desgracia que la financiera por el préstamo persona le está ejecutando un bien que tenía a su nombre. En este  caso el cliente acudía a nosotros para tramitar un préstamo para paralizar la subasta de su bien.

 No obstante como es el cliente quien decide que es lo que quiere conseguir y como lo hace nuestros gestores aquí únicamente se limitan a proponer ofertas así como asesorar a los clientes que realizan la solicitud con nosotros. A partir de ese momento es el cliente quien toma sus propias decisiones.

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Alternativas a los créditos online

 Si como clientes están en búsqueda de alternativas a los llamados como créditos rápidos online en grupo Avanza en este articulo te vamos a comentar algunas de estas opciones.

 No obstante decirte también que alternativas al sistema financiero hay muchas, es decir, no solo las hay a los préstamos online sino también a nivel financiero.

 Una persona que necesita dinero no tiene porque acudir al mercado de la financiación externa, hay otras formulas para obtener un préstamo sin que este sea considerado realmente como tal.

 Para no hacer este articulo demasiado extenso nos centraremos solo en algunas de las alternativas habituales que tienen los clientes, las opciones menos conocidas y más difíciles de obtener las dejaremos aparcadas para aquellos que de verdad necesiten asesoramiento financiero.

 ¿Qué otras opciones tienen los clientes a los créditos online?

 ❶ Por créditos online se entiende que estamos hablando de todos los préstamos tramitados de esta manera, es decir, a través de internet.

 Como hoy en día casi todos los préstamos son tramitados de esa forma no se puede decir que haya demasiados tipos de créditos que cumplan con dichas condiciones.

 No obstante si hay personas y entidades financieras en donde la forma de tramitarse es completamente diferente.

 Te pongo un ejemplo, ayer un cliente acudió a nuestro despacho ya que necesitaba un microprestamo de 200€ sin aval.

 Pues bien a, pesar de tramitar este tipo de financiación 100% online al ser ya clientes es cierto que hicimos una excepción a la regla pudiendo hacerse un préstamo por ese importe.

 Por supuesto aquí el cliente tenia que cumplir con las condiciones como para poderle tramitar un microprestamo.

 Aunque se trate de un cliente habitual cada uno de nuestros préstamos tiene una serie de condiciones y requisitos teniendo que cumplirlos todos los clientes.

 Comento esto porque el microprestamo aun siendo 100% online al final el cliente no hizo ninguna tramitación de este tipo, se la hicimos nosotros de manera personal.

 ❷ Otra de las opciones que tienen los clientes es acudir a los bancos y entidades bancarias tradicionales las cuales no están acostumbradas  a tramitar este tipo de financiación online.

 Es cierto que las condiciones en cuanto a tipos de interés y comisiones son mejores que en los préstamos privados online pero a cambio son más lentos y tienen más requisitos.

 Que decir tiene que es la primera alternativa que utilizan la mayoría de clientes que buscan un préstamo diferente al online.

 ❸ Financiación obtenida fuera del sistema financiero externo: Aquí no estamos hablando realmente de préstamos concedidos por empresas, financieras y entidades dedicadas a conceder dinero, se trata de préstamos realizados por amigos, familiares…

 Este tipo de financiación puede parecer la mejor opción desde el punto de vista del coste, sin embargo en la practica la realidad es que no solemos recomendarla ya que suele acabar mal ( impagos, problemas personales tras impago…)

 No tenemos en cuenta los fondos propios que pudiera tener el propio cliente interesado en buscar financiación pues es una de las primeras cosas que el cliente consideraría y por tanto consideramos como obvio.

 Si el cliente ya dispone de ahorros puede usar dicho dinero para financiarse en lugar de acudir a la financiación externa.

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