¿A que se enfrentan las empresas de microprestamos?

Dentro del mercado financiero una de las empresas que más han crecido en los últimos años son las empresas dedicadas a los microprestamos, es decir, a los llamados como préstamos de pequeño importe.

 Desde Grupo Avanza como empresa dedicada a la financiación privada te vamos a dar a conocer algunos de los problemas a los que se enfrentan estas empresas siendo algo por desgracia habitual en el mercado de la financiación.

 ¿Qué tienen que soportar estas empresas en la tramitación de préstamos?

 1) Falsificación de la documentación: Es algo que por desgracia les pasa a casi todas las financieras.

 Y aquí no estamos hablando solo de grupos organizados dedicadas a esto que evidentemente son grupos ilegales, también es algo que podemos ver en clientes normales y corrientes que nunca se habrían llegado a plantear actuar de esta manera.

 No os imagináis la cantidad de clientes que falsifican su documentación aun sabiendo que les pueden coger fácilmente.

 Y aquí hay de todo, hay clientes que falsifican nominas, clientes que modifican la vida laboral de las personas y lo que es más gracioso, clientes que falsifican la nota simple de la propiedad en el intento de conseguir un préstamo hipotecario.

 De hecho uno de los últimos casos vistos y hace bien poco es la de una mujer que intento conseguir una hipoteca privada mediante un inmueble que ya se encontraba hipotecado por más de 100 000€.

 ¿Cómo llego la mujer a estar a punto de firmar el préstamo?

 Pues muy sencillo, la nota simple que presento la había falsificado ella haciendo desparecer la carga que estaba gravando realmente la hipoteca.

 Lo que ella no sabía (si lo hubiera sabido evidentemente ni tan siquiera lo habría intentado, mejor dicho, lo habría hecho a través de alguna otra forma) es que la notaria antes de cualquier firma hipotecaria pide una nota simple continuada para asegurarse de que el inmueble que sirve como garantía no tiene deudas.

 Y claro, aquí el notario dio el aviso de que la nota estaba falsificado. No os diremos lo que paso después pues además no fue una operación tramitada por nosotros pero ya os lo podéis imaginar.

 2)Negar la existencia del registro de morosidad: Esto al igual que en el caso anterior no tiene ningún sentido ya que cualquier financiera tiene acceso a estos listados.

 Es decir, por mucho que niegues estar incluido en algún registro la empresa dedicada a la concesión de préstamos solo tiene que apretar un teclado para comprobar si su cliente dice o no la verdad.

 3) Muchas solicitudes de un mismo cliente: Esto no es algo ilegal aunque si es algo que cualquier empresa dedicada a los microprestamos tiene en cuenta. Son los típicos clientes que intentan conseguir préstamos de pequeño importe en cuanto más sitios mejor con la idea luego de no pagarlos.

 Puede parecer poco, pero si sumas 500€ y lo consiguen en 10 sitios ya estaríamos hablando de 5000€. ¿Entiendes?

 Estas son pues visto lo visto algunas de las cosas negativas que cualquier empresa de microprestamos tiene que aguantar en el día a día.

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¿Cómo se tramitan los microprestamos online Grupo Avanza?

Al ver que hay clientes que llaman preguntando sobre como tramitar los microprestamos online que tenemos en la web de Grupo Avanza a continuación lo que vamos a hacer es explicar paso a  paso lo que tenéis que hacer para completar una de estas solicitudes. De todas maneras deciros que no hace falta que memoricéis lo que os vamos a explicar pues en el mismo formulario del microprestamo cuando vas a realizar la solicitud te explica paso a paso lo que tienes que hacer. Igualmente y para que te vayas preparando te resumimos los pasos que tienes que seguir. Si por lo que sea tuvieras algún problema en la tramitación tan fácil como llamar para que te lo solucionemos desde aquí.

Lo primero que como clientes tenéis que hacer es ir al apartado del micorprestamo para que te llave directamente al formulario. Con nosotros puedes hacer dos tipos de tramitación, la del microprestamo de hasta 750€ sin aval hasta la del “microprestamo” de hasta 8000€.

En este segundo caso a pesar de ser un préstamo de mayor importe se le llama también microroprestamo pues su forma de tramitarse es la misma, es decir, se trata de un préstamo online en donde la respuesta por parte de la financiera también es rápida.

Una vez estamos dentro del formulario veréis que tenéis una pestaña en la cual se te pide indicar tanto el importe que quieres solicitar como el plazo de devolución deseado. Es e es el primer paso, tienes que indicar al sistema cuanto quieres tramitar así como el plazo que necesitas para hacer la devolución. Una vez has adaptado el préstamo a tus necesidades le darás al botón justo de debajo el cual veras que pone solicitar.

Si has hecho todo de manera correcta después veras como te sale una nueva pestaña en la cual tendrás que rellenar bastantes más datos que en la pestaña anterior. Aquí se pide información acerca del cliente (nombre, dirección, teléfono, correo electrónico, también se pide información acerca de sus ingresos…) Esta fase es la que financiera utiliza para hacer el estudio de la operación a través de un programa informático. Según los datos aportados por el cliente que además hay que decir son verificados por parte de la financiera la empresa realiza el estudio.

Tampoco es que haya mucha información que poner pero si es verdad que es la fase de la tramitación en donde se pierde mas tiempo.

Por último, simplemente como clientes tendréis que subir la documentación que solicita la financiera en el mismo formulario. Al continuar con el formulario veréis que se os abre un apartado en el cual se os pide que subáis la documentación. La documentación se subirá adjuntado archivos, es decir, tan fácil como pinchar en examinar buscar el archivo que os pide la financiera y subirlo al formulario. Por eso nosotros recomendamos a los clientes que tengan preparada la documentación ANTES de entrar al formulario pues así no se tienen porque poner a escanear con el formulario abierto sino que pueden hacer todo seguido sin perder tiempo.

Una vez has subido la documentación continuas con el formulario hasta que lo finalizas, una vez finalizado lo envías.

Tras enviarlo recibirás un mensaje conforme la operación está en estudio y solo quedando ya recibir respuesta por parte de la financiera.

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¿Requieren los microprestamos disponer de nomina?

A continuación en Grupo Avanza vamos a intentar contestar una de las preguntas que más nos suelen hacer en la solicitud de de préstamos sobre todo cuando los clientes pretenden tramitar algunos de los llamados como microprestamos de dinero urgente. Esta pregunta en si es muy sencilla.

¿Es necesario disponer de nomina para que el microprestamo salga aprobado?

No es necesario aunque sí que sería recomendable disponer de algún tipo de ingreso en forma de nomina /pensión o ingresos por un negocio. Es recomendable porque los microprestamos uno de los factores que tienen en cuenta para determinar si la operación sale o no aprobada es precisamente el tema de los ingresos.

 Podríamos incluso decir que es más importante el tema de los ingresos que el estar o no en alguno de los registros de morosidad que existen en España (asnef, rai, equifax)

No obstante y seamos realistas también hay que decir que todo depende de la entidad financiera en donde estemos tramitando el microcrédito. Así como hay empresas dedicadas a la concesión de préstamos de pequeño importe que también exigen ingresos hay otras que pueden tramitarse aun cuando el cliente está en algún registro de morosidad…

Es decir, cada empresa tiene sus propios requisitos en cuanto a la tramitación del préstamo a pesar de ser la tramitación igual en todas ellas. Recordemos que en prácticamente todas las empresas dedicadas a los microcréditos la tramitación es la misma y la documentación requerida también lo es. Normalmente con el DNI y la cartilla bancaria o bien un extracto bancario en caso de no disponer de esta primera se puede tramitar el préstamo rápido 100% online sin necesidad de hacer nada más.

Ahora bien, esto no significa en ningún caso que luego los resultados en cada entidad vayan a ser los mismos.

¿Porque a un cliente le pueden aprobar el préstamo de pequeño importe en una entidad financiera y al mismo tiempo ser rechazado en otra entidad dedicada también a los microcréditos?

Pues muy sencillo, por lo que os acabamos de decir.

¿Que ingresos debe tener el cliente ideal?

Lo ideal es que disponga de nomina con una antigüedad superior al año, lo mismo pasa en otros préstamos personales sin aval tramitados tanto por la vía de la financiación bancaria como de la financiación privada.

El tener también una pensión es positivo pues también demuestra a la financiera que el cliente dispone de ingresos estables y fijos en el tiempo, y eso, teniendo en cuenta que son préstamos de pequeño importe es muy importante.

¿Y si el cliente solo tiene paro? Bueno, en estas situaciones por poder el cliente también puede ser apto para conseguir el dinero aunque ya las estadísticas para que le salga aprobado el crédito disminuyen.

Claro esta, los clientes que lo tienen mas difícil son aquellas que no disponen de ningún ingreso demostrable aunque no por ello significa esto que vaya a salir rechazada la operación. Lo que sí que tendrás que hacer en caso de necesitar uno de estos préstamos rápidos y no disponer de ingresos es rebajar la cuantía lo máximo posible,.

Generalmente estos microcréditos para importes muy pequeños no importa demasiado que el cliente cuente o no con ingresos, para importes medios / elevados teniendo en cuenta que son microprestamos si puede marcar la diferencia.

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¿Cómo se tramitan los préstamos online bajo la forma de microprestamos?

Ante el desconocimiento de muchos de los clientes que nos piden información sobre como tramitar los préstamos online bajo la forma de microprestamos a continuación desde Grupo Avanza vamos a explicaros paso a paso lo que tenéis que hacer para realizar la tramitación correctamente. A partir de aquí ya es cuestión de que el sistema haga el estudio y determine si la operación de préstamo sale aprobado o bien denegada.

Dicho esto empecemos pues con la explicación.

Comentar primero que los microprestamos son préstamos online en donde es el cliente quien tiene que hacer toda la gestión. Es decir, estos créditos online no se pueden tramitar ni por teléfono ni físicamente sino que más bien el cliente tendrá que ir al formulario y rellenar el todos los datos que le pide el sistema.

Es por esto que muchos clientes se encuentran con problemas para hacer la solicitud, que como no les rellena la información ningún agente financiero no saben cómo hacerlo.

Algo que tampoco entendemos sinceramente porque el formulario consta solo de 4 pasos y además el formulario te va indicando paso a paso sobre que tiene que hacer el cliente, pero bueno.

Nosotros lo primero que aconsejamos al cliente es que tenga la documentación preparada. La documentación que se pide es DNI por las dos caras y cartilla bancaria, si por el contrario no tiene cartilla bancaria con un extracto bancario será suficiente. Si el cliente va a hacer la tramitación desde el ordenador tendrá que escanear la documentación, si la va a hacer desde el móvil haciéndole foto obtiene los mismos resultados.

Una vez el cliente ya tiene la documentación preparada lo que hará será pinchar en la opción de microprestamos correspondiente habilitada en la página web.

Una vez ha pinchado y se redirige al formulario correspondiente el cliente vera un pagina en donde se verán dos barras. Una barra es para elegir el importe y la segunda en cambio es para elegir plazo. Una vez el cliente desplaza la barra de izquierda a derecha adaptando su préstamo tanto en plazo como en importe lo siguiente que hará será darle al botón que pone solicitar justo debajo.

Eso solo lo hará una vez el cliente ha adaptado su préstamo.

Posteriormente la saldrá un formulario con la información básica (nombre, dirección, teléfono, correo electrónico) con la información en blanco que como es obvio el cliente tendrá que rellenar. Una vez todos los espacios en blanco están rellenados con nuestra información continuamos con el formulario hasta llegar al último que punto que consiste en adjuntar la documentación.

Es decir, la documentación que hemos preparado en el primer punto tendremos que subirla ahora al formulario y lo haremos adjuntando los archivos en el espacio correspondiente.

Una vez hecho esto finalizamos el formulario y enviamos nuestra solicitud.

Si todo ha salido bien el sistema te tiene que indicar que has realizado la solicitud correctamente y que en breve tendrás respuesta (30 minutos aproximadamente), nada mas hay que hacer.

¿Te ha parecido complicado? Seguro que no. De todas maneras esto no hace falta que te lo memorices, como ya te hemos dicho cuando entras al formulario este te va indicando paso a paso lo que tienes que hacer.

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Evolución de los microprestamos online

Si nos fijamos en los microprestamos online también llamados microcréditos podemos ver la evolución que han tenido en los últimos meses. Aquellos que nos seguís desde hace tiempo sabéis que hemos hablado en muchas ocasiones de los microprestamos, no obstante sobre todo lo hacíamos al principio cuando aun no eran muy conocidos.

Ahora que ya son conocidos y se puede decir tienen una demanda bastante fiel vemos como los microprestamos han evolucionado siendo en muchos casos ya préstamos personales online tramitados de manera muy rápida.

Si recordáis al principio los microprestamos eran préstamos de importes pequeños, entre los 50 y los 500€, ahora en cambio si nos fijamos ya son muchas las financieras privadas las que tramitan importes superiores llegando fácilmente a los 700€ la mayoría de ellas.

Y eso sin hablar de otras opciones que incluso dan más dinero.

Por ejemplo desde una de nuestras webs (prestamos-rapidos.es) el cliente puede tramitar dos tipos de microprestamos que han evolucionado hacia conceder un mayor importe en los últimos meses.

La opción que ahora está puesta de “Hasta 750€ sin aval” antes solo llegaba a los 500€ mientras que la opción que pone “Hasta 5000€ sin aval” antes solo llegaba a los 1500€.

Tanto en un caso como en otro observamos un aumento en la cantidad prestada por parte de las entidades financieras sin perjudicar eso si la rapidez de respuesta.

¿Que significa esto? ¿Porque ese incremento en los préstamos concedidos?

Lo que significa es que los micropréstamos empiezan a usarse también como medios habituales de financiación en  donde el cliente ya no solo busca un préstamo para cubrir un imprevisto sino que también lo utilizan para financiarse a medio plazo.

Nosotros antes desde Grupo Avanza éramos los primeros que decíamos que los microprestamos eran usados principalmente para cubrir imprevistos, sin embargo actualmente el perfil de cliente no es que haya cambiado sino que personas que buscan financiación a medio plazo han tenido que valorar los microprestamos ante la negativa  de los bancos para financiarlos.

En otras palabras, el tipo de cliente que acude  ahora a los microprestamos es más elevado pues al ser más conocidos prefieren esta opción por rapidez frente a los préstamos personales bancarios tramitados tradicionalmente.

¿Es esto mejor o peor?

Bueno, eso depende, según lo que prioriza el cliente es mejor o peor.

Todos sabemos que el coste de los microprestamos es más alto que el de los préstamos bancarios en cuanto a tipos de interés, ahora bien, es decisión del cliente el elegir si prefiere pagar un préstamo más caro y obtenerlo casi de inmediato o tardar varios días/semanas en tramitar el préstamo y a cambio conseguir un préstamo más barato.

Aparte no solo eso, los microrestamos son también prestamos fáciles de conseguir a diferencia de los bancarios con lo cual no todos los clientes pueden tomar esta decisión, algunos directamente tienen la vía bancaria cerrada no quedándoles otra opción que acudir a los préstamos privados con aval o a los microprestamos sin aval.

¿Veremos microprestamos de importes superiores?

Es posible que algunos de estos préstamos online incremente sus importes hasta 1000-2000€ de todas maneras a medio plazo no vemos un incremento mucho mayor a lo que actualmente ya hay.

Si acaso más bien veremos otro tipo de préstamos tramitados por las mismas financieras no siendo ya microprestamos sino préstamos personales.

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