Minicreditos con asnef

¿Sabías que a día de hoy es posible firmar minicreditos con asnef?

Con esto no queremos decir ni mucho menos que sea fácil pues la realidad es que no lo es.

Sin embargo a diferencia de otros años en donde todo esto no era posible hoy en día si lo podemos ver.

La aparición de nuevas financieras online es lo que ha permitido todo esto.

Si analizamos el mercado de empresas de microprestamos veremos como hoy en día hay muchas más que hace unos años.

Es la mayor oferta financiera de minicreditos lo que ha permitido que esta situación pueda darse.

Los últimos años han entrado empresas especializadas en firmar microcréditos de dinero que pueden hacer este tipo de financiación.

Ahora bien, con muchas limitaciones siendo lo que vamos a ver a continuación.

¿Qué requisitos hay en los miniprestamos con asnef?

Es lo primero que queremos señalar pues no en todas las situaciones podemos tramitar estos créditos.

Porque la deuda en el asnef o rai puede deberse por muchas razones diferentes.

Y esto es algo que las financieras online tienen muy en cuenta.

Lo que desde nuestra empresa decimos es que no es lo mismo estar en asnef por un préstamo impagado que por una deuda de telefonía.

De hecho las empresas de microcréditos cuando hacen préstamos con asnef es porque saben que hay deudas en el registro que no muestran la solvencia real de sus clientes.

Esto es algo que podemos ver con las deudas de telefonía, empresas de telecomunicaciones…

Tener una deuda en el registro con una de estas empresas no significa nada.

Es así porque un porcentaje importante de estas deudas se dan no porque el cliente no pueda pagar la misma sino porque no quiere.

En la mayoría de ocasiones por desacuerdos con la empresas de telefonía por alguna factura o servicio cobrado.

Las Fintech que realizan miniprestamos se han dado cuenta de esto de ahí que muchas acepten hacer minicreditos con asnef en estas situaciones.

Por el contrario si la deuda en el registro es por crédito impagado la situación será diferente.

En estas situaciones será muy complicado que podáis acceder a alguno de los microprestamos con asnef existentes.

También suelen haber limitaciones en cuanto al importe tramitado.

Es decir, algunas financieras establecen un límite en el asnef a partir del cual la operación sale denegada.

Las hay que establecen este límite en los 1500€ de asnef, otras lo ponen en los 1000€ siendo algo también a valorar.

¿Por qué no es habitual conseguir microprestamos con asnef?

A pesar de lo que hemos dicho aun hoy no es habitual conseguir préstamos online con asnef.

Es así porque las financieras que ofertan estos créditos rápidos tienen que poner algún motivo para rechazar sus préstamos.

Al ser considerados como préstamos fáciles la mayoría usan el asnef como herramienta para medir la solvencia de los clientes.

Todo a pesar de que no siempre demuestra la solvencia real de la persona que pide la financiación.

Por eso es que cada vez hay un mayor número de empresas que hacen minicreditos con asnef.

Cancelar microcréditos

¿Qué opciones hay para cancelar los microcréditos también llamados como microprestamos?

Porque firmarlos llegado el momento es muy fácil, pero, ¿Y cancelarlos?

La respuesta es que también, ahora, lo que hay que saber es con que opciones contamos cuando deseamos cancelar uno de estos créditos online.

Al ser préstamos online firmados además en muy poco tiempo tenemos que entender que no es el típico préstamo tramitado por banco.

Todo lo contrario, quienes firman estos préstamos rápidos suelen ser las financieras online o Fintech.

No todas las empresas dedicadas a conceder préstamos están especializadas en ofrecer esta financiación como en cambio si lo hacen las financieras online.

¿Cómo podemos cancelar los microcréditos de dinero?

  • A través de fondos propios: Es la opción habitual y lógica.

Del mismo modo que hacemos con el resto de préstamos que firmamos con los microcréditos tendríamos que hacer de igual modo.

Cuando uno firma un préstamo la devolución generalmente la plantea con su dinero.

En el caso de los miniprestamos es frecuente cancelar la financiación a través del ingreso de la nomina, la pensión…

Al ser préstamos de pequeños importe y a corto plazo la cancelación de estos créditos rápidos suele hacerse con el siguiente cobro por parte del cliente.

Te pongo un ejemplo.

Cliente firma un microcrédito el día 15/12/2016 y lo firma a 25 días.

¿Cómo pretende cancelar el préstamo?

Seguramente lo hará con el cobro de la siguiente nomina la cual no tardara en principio más de 25 días.

  • Cancelación de los microcréditos a través de otro microprestamos: Es una opción aunque no la recomendamos ya que así es como empieza el endeudamiento.

La mayoría de los problemas generados por endeudamiento en los miniprestamos se deben a esto.

Un cliente firma un préstamo a corto plazo en una financiera, no lo puede devolver llegado el plazo por lo que solicita otro de estos préstamos rápidos en una financiera diferente.

El cliente lo que hace en un caso como este pedir préstamos a medida que va llegando el vencimiento con la idea de evitar el impago.

Y aunque es cierto que evita el impago cada vez que firma en nuevo préstamo tienes que entender que su endeudamiento aumenta.

Por esa razón es tan importante que los clientes cuando vayan a firmar uno de estos préstamos sepan cuando van a devolver la financiación.

  • Cancelar el préstamo a través de un crédito diferente: puede parecer fácil pero no lo es.

Tenéis que entender que la cancelación de los microprestamos implica pequeñas cantidades de dinero.

Por ejemplo, si necesitas 400€ para cancelar uno de estos créditos ¿dónde vas a hacer la solicitud?

Porque no todas las financieras aceptan firmar préstamos cuando de lo que estamos hablando es de importes pequeños.

Muchas de las financieras que realizan préstamos personales veras como no te ofrecerán ninguna opción si quieres poder pedir un préstamo de ese importe.

Intenta tramitar un préstamo de 300€ en alguna de las financieras al consumo que hay en España y veras como la mayoría no te pueden ofrecer nada.

Trabajan con importes mínimos de ahí que muchas de estas empresas acostumbradas a firmar préstamos personales no sean una verdadera opción.

Los microprestamos pueden ser más baratos ¿Si o no?

Una de las quejas habituales existentes en el sector financiero tiene que ver con los microprestamos o microcréditos de dinero siendo estos préstamos online en donde las personas interesadas pueden conseguir pequeñas cantidades de dinero bajo la forma de préstamo personal.

La queja acerca de estos microprestamos tiene que ver con el coste existente en la tramitación.

Debido a esto hay clientes que se hacen la siguiente pregunta,

¿Los microprestamos reducirán su coste o se mantendrán igual?

Nosotros desde luego tenemos una opinión muy clara acerca de estos préstamos rápidos.

Para empezar porque sabemos el porqué la TAE de estos créditos es tan elevada, porque la TAE se calcula a nivel anual, por tanto al hacer el cálculo teniendo en cuenta los 12 meses hace parecer estos préstamos como créditos realmente caros.

Y desde un punto de vista financiero no lo son tanto si los analizamos de manera individual, es decir, teniendo en cuenta el producto en sí.

¿Te parecería caro firmar un préstamo de 400€ y tener que devolver por ejemplo 460€?

La mayoría de personas dirán que no, el problema es que al ser estos préstamos a un mes máximo, es decir a devolver en un plazo máximo de 30 días esto provoca que si trasladamos el coste del préstamo a nivel anual (TAE) al final haga parecer a estos préstamos mucho más caros de lo que son.

Nosotros somos de los que pensamos que los microprestamos siempre mantendrán el mismo coste pues el día en el que sean reducidos de manera importante simplemente desaparecerán.

Pongamos que la TAE es un 24% anual siendo esto caro para algunos clientes.

Teniendo en cuenta que la TAE se calcula de manera anual esto significa que la TAE aplicada para un solo mes de préstamo será del 2%.

Y aquí está la pregunta que queremos hacerte ¿Crees que una financiera va a firmar un préstamo de por ejemplo 400€ a un mes para ganar 8€ siendo este el porcentaje aplicado sobre los 400€?

Los dos sabemos que no, de hecho en este tipo de situaciones a la financiera le sale más rentable no firmar los préstamos o incluso atender a los clientes.

Por esa razón cuando vemos a clientes quejarse acerca del coste de estos préstamos sinceramente no lo entendemos pues ellos mismos están provocando la desaparición de estos créditos rápidos.

Además, los clientes que se quejan del coste de los microprestamos no tienen en cuenta factores como es la tasa de morosidad por ejemplo algo que en cambio la financiera si tiene en cuenta.

¿Conoces la tasa de morosidad de estos préstamos? Si no lo sabes te diré que es la más alta con diferencia de todo el sector financiero.

Por esa razón en Avanza escribimos artículos como este, para que luego los clientes sean conscientes de lo que dicen.

No son los primeros préstamos personales que desaparecen del mercado al tener que abaratar el tipo de interés de los mismos.

Tan fácil como comparar los préstamos de capital privado sin aval existentes hace unos años y compararlos con los que hay ahora para darse cuenta de esto. Porque en su día con estos préstamos paso lo mismo, igual que ahora les está pasando a los préstamos hipotecarios privados los cuales al tiempo que han ido abaratándose también han ido aumentado sus requisitos de tramitación.

Los microprestamos por supuesto no serán una excepción a esta regla.

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Seguridad en la tramitación de microprestamos

Si alguna vez has solicitado uno de estos préstamos rápidos online bajo la figura de microprestamos sabrás que durante la tramitación de este préstamo hay ciertos apartados que a los clientes les puede sorprender siendo uno de ellos el de la banca online.

¿En qué consiste este proceso y porque es necesario en la tramitación?

Es necesario pues es una medida de seguridad impuesta por la financiera queriendo hablar en este artículo precisamente de esto.

Hoy en Grupo Avanza y creo que por primera vez queremos hablar acerca de las medidas de seguridad con las que suelen trabajar las financieras en la tramitación de los préstamos.

Nos vamos a centrar eso si en los microprestamos al ser estos un préstamo online donde además todo se hace a través del formulario de contacto a través de internet.

Los microprestamos son préstamos seguros

Lo primero es entender que las páginas webs en donde como cliente puedes hacer la tramitación a través de la red suelen tener unos niveles de seguridad bastante altos.

Se podría decir que son similares a la de los bancos y además explicamos el motivo de ello.

Eso sí, estamos hablando del enlace a través del cual el cliente rellena y envía el formulario no de la web completa de la financiera pues son cosas diferentes.

Una página web puede tener centenares de páginas diferentes siendo unas de ellas más protegidas que otras.

De lo que hablamos aquí es de la página a través de la cual el cliente rellena y solicita el préstamo online.

El proceso de verificación online es el proceso a través del cual el cliente en la tramitación de la financiación tiene que entrar en su banca online para con ello demostrar al sistema que quien está haciendo la solicitud de préstamo es el titular de la documentación.

Te pongo un ejemplo, Raúl presenta su DNI y cartilla bancaria a su nombre para solicitar el préstamo.

Llegado el momento se le pide acceso a la cuenta online de Raúl la cual tiene que estar a nombre de Raúl y además debe de poder demostrar cómo es suya.

Se le pedirá que entre a su cuenta online demostrando al sistema que la cuenta le pertenece.

Con esto la financiera evita o por lo menos reduce de manera importante la probabilidad de que un cliente solicite préstamos mediante documentación de terceros sin su consentimiento.

Gracias a la verificación online una persona con documentación que no sea suya no podrá solicitar ninguno de estos préstamos online salvo si también tiene la contraseña de la banca online.

Esto por tanto lo que quiere decir es que si como cliente no tienes banca online tendrás que abrirte una antes de hacer la solicitud pues en caso contrario no podrás hacerla.

Decir para finalizar que la información facilitada por los clientes en su acceso a la banca online se pierde una vez salen del sistema siendo esto solo una medida de seguridad por parte de la entidad financiera.

Cada vez de hecho vemos más préstamos online cuya tramitación imita a la de los microprestamos con lo que creemos que esto ira a más.

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¿Que préstamos pueden competir contra los microprestamos?

A nivel de rapidez, que préstamos rápidos pueden competir a nivel de rapidez en la tramitación con los microprestamos siendo estos créditos online donde de manera 100% online y con mínima documentación el cliente puede hacer la tramitación.

En Grupo Avanza vamos pues a intentar dar a conocer que otros préstamos pueden competir a nivel de rapidez con los microprestamos.

Son pocos, de hecho diría que solo uno de ellos puede tramitarse de manera tan rápida como el microprestamo siendo este el préstamo sobre vehículos.

El resto de opciones no son comparables a nivel de tramitación y firma ya que aunque muchos de ellos la tramitación también puede ser inmediata no se podrían firmar a la misma velocidad que los microprestamos.

Sin lugar a dudas el factor desplazamiento y la documentación exigida influye de tal manera en la rapidez de la tramitación que solo el préstamo sobre vehículos siendo estos unos préstamos con aval pueden competir contra esta financiación, y solo en determinados casos, no siempre.

Porque es evidente que si como cliente quieres tramitar un préstamo sobre vehículo pero no te encuentras en algún lugar cercano a la oficina donde se firma la financiación es evidente que tardaras más en firmar el préstamo que lo que harías en los microprestamos.

Esa es la mayor diferencia entre un tipo de financiación y otra.

También es verdad que los préstamos sobre vehículos te aportan una serie de cosas que no te aportan ni los microprestamos ni otros tipos de préstamos como es la posibilidad de poder tramitarse con asnef y en situaciones donde los otros préstamos dicen no.

Por ejemplo, no intentes tramitar un microprestamo con asnef pues es perder tiempo, pues bien, mediante este préstamo sobre vehículo el cliente no solo consigue la misma rapidez en la tramitación sino que además obtiene también la posibilidad de firmar el préstamo aun con asnef….

Además si te pones a pensarlo salvo por el tema de la firma la tramitación se hace igual de rápida. Es más, te podría decir que incluso los préstamos sobre vehículos son hasta más rápidos en su tramitación pues si el agente financiero está libre te puede pasar oferta en la misma llamada.

Hoy mismo por ejemplo nos acaba de enviar la documentación un cliente y le hemos pasado oferta a los cinco minutos de haber enviado la documentación.

Esto es algo que ni tan siquiera los microprestamos pueden llegar a  conseguir pues lo habitual es de hecho que tarden alrededor de 30 minutos en dar contestación.

Si resulta que el cliente está en la misma oficina o bien en algún lugar cercano al final desde que el cliente hace la solicitud hasta que la firme puede pasar menos de 1 hora.

Otra ventaja más del empeño de vehículos sobre el microprestamo es que no hace falta hacer la tramitación través de ningún formulario.

De hecho hasta la documentación si quiere el cliente se puede enviar por whattsap con lo que más fácil imposible.

Así pues este préstamo si puede competir con los microprestamos, en algunas cosas ganan los microprestamos y en otras en cambio es el empeño de vehículos quien tiene las de ganar.

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