Minicreditos con asnef

¿Sabías que a día de hoy es posible firmar minicreditos con asnef?

Con esto no queremos decir ni mucho menos que sea fácil pues la realidad es que no lo es.

Sin embargo a diferencia de otros años en donde todo esto no era posible hoy en día si lo podemos ver.

La aparición de nuevas financieras online es lo que ha permitido todo esto.

Si analizamos el mercado de empresas de microprestamos veremos como hoy en día hay muchas más que hace unos años.

Es la mayor oferta financiera de minicreditos lo que ha permitido que esta situación pueda darse.

Los últimos años han entrado empresas especializadas en firmar microcréditos de dinero que pueden hacer este tipo de financiación.

Ahora bien, con muchas limitaciones siendo lo que vamos a ver a continuación.

¿Qué requisitos hay en los miniprestamos con asnef?

Es lo primero que queremos señalar pues no en todas las situaciones podemos tramitar estos créditos.

Porque la deuda en el asnef o rai puede deberse por muchas razones diferentes.

Y esto es algo que las financieras online tienen muy en cuenta.

Lo que desde nuestra empresa decimos es que no es lo mismo estar en asnef por un préstamo impagado que por una deuda de telefonía.

De hecho las empresas de microcréditos cuando hacen préstamos con asnef es porque saben que hay deudas en el registro que no muestran la solvencia real de sus clientes.

Esto es algo que podemos ver con las deudas de telefonía, empresas de telecomunicaciones…

Tener una deuda en el registro con una de estas empresas no significa nada.

Es así porque un porcentaje importante de estas deudas se dan no porque el cliente no pueda pagar la misma sino porque no quiere.

En la mayoría de ocasiones por desacuerdos con la empresas de telefonía por alguna factura o servicio cobrado.

Las Fintech que realizan miniprestamos se han dado cuenta de esto de ahí que muchas acepten hacer minicreditos con asnef en estas situaciones.

Por el contrario si la deuda en el registro es por crédito impagado la situación será diferente.

En estas situaciones será muy complicado que podáis acceder a alguno de los microprestamos con asnef existentes.

También suelen haber limitaciones en cuanto al importe tramitado.

Es decir, algunas financieras establecen un límite en el asnef a partir del cual la operación sale denegada.

Las hay que establecen este límite en los 1500€ de asnef, otras lo ponen en los 1000€ siendo algo también a valorar.

¿Por qué no es habitual conseguir microprestamos con asnef?

A pesar de lo que hemos dicho aun hoy no es habitual conseguir préstamos online con asnef.

Es así porque las financieras que ofertan estos créditos rápidos tienen que poner algún motivo para rechazar sus préstamos.

Al ser considerados como préstamos fáciles la mayoría usan el asnef como herramienta para medir la solvencia de los clientes.

Todo a pesar de que no siempre demuestra la solvencia real de la persona que pide la financiación.

Por eso es que cada vez hay un mayor número de empresas que hacen minicreditos con asnef.

Cancelar microcréditos

¿Qué opciones hay para cancelar los microcréditos también llamados como microprestamos?

Porque firmarlos llegado el momento es muy fácil, pero, ¿Y cancelarlos?

La respuesta es que también, ahora, lo que hay que saber es con que opciones contamos cuando deseamos cancelar uno de estos créditos online.

Al ser préstamos online firmados además en muy poco tiempo tenemos que entender que no es el típico préstamo tramitado por banco.

Todo lo contrario, quienes firman estos préstamos rápidos suelen ser las financieras online o Fintech.

No todas las empresas dedicadas a conceder préstamos están especializadas en ofrecer esta financiación como en cambio si lo hacen las financieras online.

¿Cómo podemos cancelar los microcréditos de dinero?

  • A través de fondos propios: Es la opción habitual y lógica.

Del mismo modo que hacemos con el resto de préstamos que firmamos con los microcréditos tendríamos que hacer de igual modo.

Cuando uno firma un préstamo la devolución generalmente la plantea con su dinero.

En el caso de los miniprestamos es frecuente cancelar la financiación a través del ingreso de la nomina, la pensión…

Al ser préstamos de pequeños importe y a corto plazo la cancelación de estos créditos rápidos suele hacerse con el siguiente cobro por parte del cliente.

Te pongo un ejemplo.

Cliente firma un microcrédito el día 15/12/2016 y lo firma a 25 días.

¿Cómo pretende cancelar el préstamo?

Seguramente lo hará con el cobro de la siguiente nomina la cual no tardara en principio más de 25 días.

  • Cancelación de los microcréditos a través de otro microprestamos: Es una opción aunque no la recomendamos ya que así es como empieza el endeudamiento.

La mayoría de los problemas generados por endeudamiento en los miniprestamos se deben a esto.

Un cliente firma un préstamo a corto plazo en una financiera, no lo puede devolver llegado el plazo por lo que solicita otro de estos préstamos rápidos en una financiera diferente.

El cliente lo que hace en un caso como este pedir préstamos a medida que va llegando el vencimiento con la idea de evitar el impago.

Y aunque es cierto que evita el impago cada vez que firma en nuevo préstamo tienes que entender que su endeudamiento aumenta.

Por esa razón es tan importante que los clientes cuando vayan a firmar uno de estos préstamos sepan cuando van a devolver la financiación.

  • Cancelar el préstamo a través de un crédito diferente: puede parecer fácil pero no lo es.

Tenéis que entender que la cancelación de los microprestamos implica pequeñas cantidades de dinero.

Por ejemplo, si necesitas 400€ para cancelar uno de estos créditos ¿dónde vas a hacer la solicitud?

Porque no todas las financieras aceptan firmar préstamos cuando de lo que estamos hablando es de importes pequeños.

Muchas de las financieras que realizan préstamos personales veras como no te ofrecerán ninguna opción si quieres poder pedir un préstamo de ese importe.

Intenta tramitar un préstamo de 300€ en alguna de las financieras al consumo que hay en España y veras como la mayoría no te pueden ofrecer nada.

Trabajan con importes mínimos de ahí que muchas de estas empresas acostumbradas a firmar préstamos personales no sean una verdadera opción.

¿Que préstamos pueden competir contra los microprestamos?

A nivel de rapidez, que préstamos rápidos pueden competir a nivel de rapidez en la tramitación con los microprestamos siendo estos créditos online donde de manera 100% online y con mínima documentación el cliente puede hacer la tramitación.

En Grupo Avanza vamos pues a intentar dar a conocer que otros préstamos pueden competir a nivel de rapidez con los microprestamos.

Son pocos, de hecho diría que solo uno de ellos puede tramitarse de manera tan rápida como el microprestamo siendo este el préstamo sobre vehículos.

El resto de opciones no son comparables a nivel de tramitación y firma ya que aunque muchos de ellos la tramitación también puede ser inmediata no se podrían firmar a la misma velocidad que los microprestamos.

Sin lugar a dudas el factor desplazamiento y la documentación exigida influye de tal manera en la rapidez de la tramitación que solo el préstamo sobre vehículos siendo estos unos préstamos con aval pueden competir contra esta financiación, y solo en determinados casos, no siempre.

Porque es evidente que si como cliente quieres tramitar un préstamo sobre vehículo pero no te encuentras en algún lugar cercano a la oficina donde se firma la financiación es evidente que tardaras más en firmar el préstamo que lo que harías en los microprestamos.

Esa es la mayor diferencia entre un tipo de financiación y otra.

También es verdad que los préstamos sobre vehículos te aportan una serie de cosas que no te aportan ni los microprestamos ni otros tipos de préstamos como es la posibilidad de poder tramitarse con asnef y en situaciones donde los otros préstamos dicen no.

Por ejemplo, no intentes tramitar un microprestamo con asnef pues es perder tiempo, pues bien, mediante este préstamo sobre vehículo el cliente no solo consigue la misma rapidez en la tramitación sino que además obtiene también la posibilidad de firmar el préstamo aun con asnef….

Además si te pones a pensarlo salvo por el tema de la firma la tramitación se hace igual de rápida. Es más, te podría decir que incluso los préstamos sobre vehículos son hasta más rápidos en su tramitación pues si el agente financiero está libre te puede pasar oferta en la misma llamada.

Hoy mismo por ejemplo nos acaba de enviar la documentación un cliente y le hemos pasado oferta a los cinco minutos de haber enviado la documentación.

Esto es algo que ni tan siquiera los microprestamos pueden llegar a  conseguir pues lo habitual es de hecho que tarden alrededor de 30 minutos en dar contestación.

Si resulta que el cliente está en la misma oficina o bien en algún lugar cercano al final desde que el cliente hace la solicitud hasta que la firme puede pasar menos de 1 hora.

Otra ventaja más del empeño de vehículos sobre el microprestamo es que no hace falta hacer la tramitación través de ningún formulario.

De hecho hasta la documentación si quiere el cliente se puede enviar por whattsap con lo que más fácil imposible.

Así pues este préstamo si puede competir con los microprestamos, en algunas cosas ganan los microprestamos y en otras en cambio es el empeño de vehículos quien tiene las de ganar.

Créditos online y préstamos rápidos online

¿Requieren los microprestamos disponer de nomina?

A continuación en Grupo Avanza vamos a intentar contestar una de las preguntas que más nos suelen hacer en la solicitud de de préstamos sobre todo cuando los clientes pretenden tramitar algunos de los llamados como microprestamos de dinero urgente. Esta pregunta en si es muy sencilla.

¿Es necesario disponer de nomina para que el microprestamo salga aprobado?

No es necesario aunque sí que sería recomendable disponer de algún tipo de ingreso en forma de nomina /pensión o ingresos por un negocio. Es recomendable porque los microprestamos uno de los factores que tienen en cuenta para determinar si la operación sale o no aprobada es precisamente el tema de los ingresos.

 Podríamos incluso decir que es más importante el tema de los ingresos que el estar o no en alguno de los registros de morosidad que existen en España (asnef, rai, equifax)

No obstante y seamos realistas también hay que decir que todo depende de la entidad financiera en donde estemos tramitando el microcrédito. Así como hay empresas dedicadas a la concesión de préstamos de pequeño importe que también exigen ingresos hay otras que pueden tramitarse aun cuando el cliente está en algún registro de morosidad…

Es decir, cada empresa tiene sus propios requisitos en cuanto a la tramitación del préstamo a pesar de ser la tramitación igual en todas ellas. Recordemos que en prácticamente todas las empresas dedicadas a los microcréditos la tramitación es la misma y la documentación requerida también lo es. Normalmente con el DNI y la cartilla bancaria o bien un extracto bancario en caso de no disponer de esta primera se puede tramitar el préstamo rápido 100% online sin necesidad de hacer nada más.

Ahora bien, esto no significa en ningún caso que luego los resultados en cada entidad vayan a ser los mismos.

¿Porque a un cliente le pueden aprobar el préstamo de pequeño importe en una entidad financiera y al mismo tiempo ser rechazado en otra entidad dedicada también a los microcréditos?

Pues muy sencillo, por lo que os acabamos de decir.

¿Que ingresos debe tener el cliente ideal?

Lo ideal es que disponga de nomina con una antigüedad superior al año, lo mismo pasa en otros préstamos personales sin aval tramitados tanto por la vía de la financiación bancaria como de la financiación privada.

El tener también una pensión es positivo pues también demuestra a la financiera que el cliente dispone de ingresos estables y fijos en el tiempo, y eso, teniendo en cuenta que son préstamos de pequeño importe es muy importante.

¿Y si el cliente solo tiene paro? Bueno, en estas situaciones por poder el cliente también puede ser apto para conseguir el dinero aunque ya las estadísticas para que le salga aprobado el crédito disminuyen.

Claro esta, los clientes que lo tienen mas difícil son aquellas que no disponen de ningún ingreso demostrable aunque no por ello significa esto que vaya a salir rechazada la operación. Lo que sí que tendrás que hacer en caso de necesitar uno de estos préstamos rápidos y no disponer de ingresos es rebajar la cuantía lo máximo posible,.

Generalmente estos microcréditos para importes muy pequeños no importa demasiado que el cliente cuente o no con ingresos, para importes medios / elevados teniendo en cuenta que son microprestamos si puede marcar la diferencia.

Créditos online y Préstamos rápidos online

¿Qué ha pasado con los microcréditos online de dinero urgente?

Después del boom de los microcréditos es normal que gran parte de estos microprestamos aun siendo tramitados por muchas financieras y empresas de dinero rápido de nuestro país se hayan estabilizado no siendo un producto financiero que siga creciendo en el mercado.

Es más, últimamente hay muchos clientes que están huyendo de estos microprestamos, especialmente de los de pequeño importe como son 100€,200€ no por nada sino por la situación de mejora económica por la que parece está atravesando el país.

Pues no hay que negarlo, estos microprestamos de dinero urgente son préstamos que están muy ligados a la crisis financiera y económica de nuestro país. La mayoría de personas que solicitan microprestamos suelen tener problemas de liquidez pequeños, es decir, son personas que aun disponiendo de ingresos demostrables en forma de nomina/pensión/paro al final suelen tener dificultades para llegar a final de mes.

Así lo demuestran las estadísticas. Es por ello que con la mejora de la situación económica del país parece que la demanda de estos microprestamos tendrá que estabilizarse sino ya reducirse.

Además, también hay que sumar el hecho de que al ser estos créditos online créditos rápidos son préstamos muy populares haciendo que por tanto su tasa de impagos sea elevada.

Y con esto no quiero decir que estos microcréditos online sean malos (pues está más que demostrada su utilidad en el mercado) con ello lo que quiero decir es que al haber tantas personas con impagos tras de sí es normal que estas personas posteriormente cuando busquen financiación acaben por tramitar otro tipo de financiación.

Una persona que deja a deber un micro préstamo de 200€ (por el cual por cierto la financiera le incluirá en alguno de los registros de morosidad existentes) es casi seguro que luego con posterioridad aunque cancele dicha deuda buscara alternativas de financiación en lugar de los microprestamos.

Una de estas alternativas que además desde Avanza solemos recomendar son los préstamos sobre vehículos pues son préstamos en donde aunque si se tiene que avalar con algún coche/moto el cliente puede conseguir un préstamo más barato que el de los microprestamos además que no importa si se está incluido en algún registro de morosidad como puede ser el asnef.

De hecho muchos de los clientes que acaban con microprestamos impagados suelen tramitar el préstamo sobre coche o el préstamo sobre moto para justamente cancelar dicha deuda al tratarse de préstamos que se pueden tramitar aun estando en estos registros de morosidad.

Tenemos también otro préstamo con asnef en el que no hace falta avalar pero al firmarse en Bilbao obligatoriamente y no siendo un préstamo online como los demás que tenemos no muchos clientes acaban por tramitarlo.

¿Cuál es el futuro de los microcréditos online?

Pues como hasta ahora seguirán siendo uno de los créditos online más populares casi con total seguridad, lo único que podría reducir drásticamente su demanda seria la mejora sustancial de la situación laboral de muchos de los ciudadanos aquí en España.

Si una persona pasa de cobrar 800€ a cobrar 1500€ es muy posible que su necesidad de obtener un microprestamo para cubrir gastos sea mucho menor.

Créditos Online y Préstamos Online