Alternativas a los créditos online

 Si como clientes están en búsqueda de alternativas a los llamados como créditos rápidos online en grupo Avanza en este articulo te vamos a comentar algunas de estas opciones.

 No obstante decirte también que alternativas al sistema financiero hay muchas, es decir, no solo las hay a los préstamos online sino también a nivel financiero.

 Una persona que necesita dinero no tiene porque acudir al mercado de la financiación externa, hay otras formulas para obtener un préstamo sin que este sea considerado realmente como tal.

 Para no hacer este articulo demasiado extenso nos centraremos solo en algunas de las alternativas habituales que tienen los clientes, las opciones menos conocidas y más difíciles de obtener las dejaremos aparcadas para aquellos que de verdad necesiten asesoramiento financiero.

 ¿Qué otras opciones tienen los clientes a los créditos online?

 ❶ Por créditos online se entiende que estamos hablando de todos los préstamos tramitados de esta manera, es decir, a través de internet.

 Como hoy en día casi todos los préstamos son tramitados de esa forma no se puede decir que haya demasiados tipos de créditos que cumplan con dichas condiciones.

 No obstante si hay personas y entidades financieras en donde la forma de tramitarse es completamente diferente.

 Te pongo un ejemplo, ayer un cliente acudió a nuestro despacho ya que necesitaba un microprestamo de 200€ sin aval.

 Pues bien a, pesar de tramitar este tipo de financiación 100% online al ser ya clientes es cierto que hicimos una excepción a la regla pudiendo hacerse un préstamo por ese importe.

 Por supuesto aquí el cliente tenia que cumplir con las condiciones como para poderle tramitar un microprestamo.

 Aunque se trate de un cliente habitual cada uno de nuestros préstamos tiene una serie de condiciones y requisitos teniendo que cumplirlos todos los clientes.

 Comento esto porque el microprestamo aun siendo 100% online al final el cliente no hizo ninguna tramitación de este tipo, se la hicimos nosotros de manera personal.

 ❷ Otra de las opciones que tienen los clientes es acudir a los bancos y entidades bancarias tradicionales las cuales no están acostumbradas  a tramitar este tipo de financiación online.

 Es cierto que las condiciones en cuanto a tipos de interés y comisiones son mejores que en los préstamos privados online pero a cambio son más lentos y tienen más requisitos.

 Que decir tiene que es la primera alternativa que utilizan la mayoría de clientes que buscan un préstamo diferente al online.

 ❸ Financiación obtenida fuera del sistema financiero externo: Aquí no estamos hablando realmente de préstamos concedidos por empresas, financieras y entidades dedicadas a conceder dinero, se trata de préstamos realizados por amigos, familiares…

 Este tipo de financiación puede parecer la mejor opción desde el punto de vista del coste, sin embargo en la practica la realidad es que no solemos recomendarla ya que suele acabar mal ( impagos, problemas personales tras impago…)

 No tenemos en cuenta los fondos propios que pudiera tener el propio cliente interesado en buscar financiación pues es una de las primeras cosas que el cliente consideraría y por tanto consideramos como obvio.

 Si el cliente ya dispone de ahorros puede usar dicho dinero para financiarse en lugar de acudir a la financiación externa.

Créditos online y préstamos rápidos online

Envío de documentación en los préstamos rápidos online

 Desde créditos online como web de Grupo Avanza en este articulo vamos a hablar acerca de las opciones que tienen los clientes en el envío de documentación a la financiera cuando se está tramitando cualquiera de los préstamos rápidos online que desde nuestra financiera ponemos a su disposición.

 Que decir tiene que al hablar de préstamos online no estamos hablando de algunos de los préstamos presenciales que también podemos tramitar en Avanza.

 ¿Cómo puede el cliente enviar la documentación en los préstamos rápidos?

 Bueno, realmente el cliente tiene muchas formas para enviar la documentación sin embargo no así en los préstamos rápidos online.

 Este tipo de financiación que por cierto hay que decir es la que solemos tramitar en nuestra empresa solo permite el envío de la documentación de manera online, es decir aquí los clientes salvo en determinadas excepciones tienen que enviar todo por correo electrónico.

 ¿Porque el envío de la documentación por correo electrónico?

 Básicamente porque a la hora de gestionar la operación y sobre todo por la rapidez en el envío de la misma.

 Enviar la documentación a través del correo es una de las formulas más sencillas que además ayuda a la financiera organizar mejor el estudio de la misma.

 Sabemos que hay clientes que pueden preferir enviar la documentación por otros medios como puede ser por correo ordinario o incluso en persona, sin embargo esto no será posible hacerlo.

 Además ellos como clientes deberían de ser los primeros interesados en no enviar la documentación de esta manera, está más que comprobado que cuando no se hace toda la gestión online el tiempo de tramitación se incrementa en casi el doble de lo habitual.

 Aquí todo dependerá del volumen de documentación que la financiera tenga que soportar.

 Esa es la clave de todo esto.

 Y aquí da igual si se trata de un préstamo personal, un microprestamo o un préstamo con aval ya sea inmueble, vehículo o barco, toda la tramitación del mismo se hace online.

 Lo que si cambiara según el tipo de financiación que se haya realizado es el tema de la firma del crédito.

 En cuanto a la gestión de la documentación toda será llevada por correo electrónico.

 Solo hay una excepción y es en los llamados como microprestamos o microcréditos online.

 En estos casos el cliente no tiene que enviar los documentos solicitados por la financiera por correo sino que tendrá que subir la misma documentación en el formulario desde el cual está haciendo la tramitación.

 Lo que sí es evidente es que para poder tramitar una operación de manera rápida cuanto menos pase la documentación por manos mejor.

 Por último añadir que si comparamos la tramitación de préstamos años atrás podemos observar los grandes cambios a nivel de tiempos de respuesta por parte de financieras.

 En ese sentido la aparición de la tecnología ha ayudado en muchos aspectos al negocio financiero al permitir hacer cosas mucho más rápidamente de lo que se hacía anteriormente.

 Además, normalmente no es solo una persona de la financiera quien gestiona la documentación, con lo que trabajar online también ayuda a evitar pérdidas de documentos entre otras cosas.

Créditos online y Préstamos rápidos online

¿Cuándo se pueden cancelar ofertas ya presentadas?

 Ante la duda que tienen algunos clientes hoy en Grupo Avanza vamos a escribir un artículo en donde hablamos acerca de la cancelación de ofertas por parte de la financiera explicando algunos de los motivos por los cuales la financiera en cuestión puede denegar la firma de los préstamos.

 Dejar claro que los motivos pueden ser muchos pero con la idea de intentar resumir lo máximo posible solo vamos a hablar acerca de los más habituales:

 ❶ En la tramitación de un préstamo personal el cliente dice que no está incluido en ningún registro de morosidad cuando sí lo está: Es uno de los motivos frecuentes por los que una financiera puede denegar la solicitud de crédito del cliente.

 Como te puedes imaginar esto es algo que no suele gustar al cliente que ya tenía la oferta aprobada pero es lo que hay.

 Cualquier financiera puede denegar la oferta presentada en cualquier momento habiendo o no motivo para hacerlo, y no hablamos solo por Grupo Avanza, cualquier empresa dedicada a la concesión de préstamos ya sea un banco, un establecimiento financiero de crédito o una empresa de capital privado puede cancelar ofertas.

 Aquí lo que suele pasar es que cuando el cliente hizo la solicitud de financiación argumento que no se encontraba en ningún registro de morosidad para luego comprobar como si estaba incluido en dicho registro.

 Y claro, si hemos tramitado un préstamo rápido en el que el cliente no puede estar en ningún registro de morosidad es evidente que nada más se descubra este hecho la oferta será cancelada.

 ❷ El cliente esconde algún aspecto de la financiación como puede ser algún préstamo que ya tenía firmado o bien una idea que tenía en mente: En la solicitud de préstamos no todo es lo que parece, a veces pasa que los clientes intentan conseguir financiación para luego dejar el “pufo” a la financiera.

 Nos hemos encontrado, entre otros, clientes que estaban a punto de dejar sus puestos de trabajo e intentaban conseguir financiación aprovechando dichas nominas para una vez perder su puesto de trabajo no pagar más la cuota.

 Cosas similares nos hemos encontrado con aquellos que quieren poner su negocio como aval.

 La idea que algunos persiguen y por el cual nosotros ya no aceptamos negocios como garantía es no pagar el préstamo dejando el negocio que sirve como aval sin ningún valor para al cabo de poco tiempo empezar de nuevo el negocio pero sin duda alguna….

 ❸En el caso de préstamos con aval uno de los motivos frecuentes por el cual las operaciones son canceladas es cuando aparece alguna carga sobre el aval el cual se supone se encontraba libre de cargas.

 Tanto en los préstamos sobre vehículos como en los préstamos sobre inmueble nos hemos encontrado con casos de este tipo, en ocasiones el cliente no es consciente de ello en otras en cambio el cliente si lo sabe pero desconoce que la financiera tiene sus métodos para averiguar dicha información.

 Hay otros motivos por los cuales una oferta puede salir rechazada siendo casi siempre el incumplimiento de alguna exigencia por parte de la financiera.

 Un último ejemplo, el préstamo sin aval con asnef es un préstamo que se firma únicamente en la oficina de Bilbao, pues bien, teniendo el cliente el préstamo aprobado como el cliente no se quería /podía desplazar aun teniendo la oferta aprobada al final tuvimos que rechazarla.

Créditos online y Préstamos online

Microprestamos y la TAE

¿Qué es la TAE en un préstamo? La TAE en un préstamo refleja el coste total del préstamo, es decir, sumando tanto interés, comisiones como todo lo relativo al coste de la operación incluyendo todas las comisiones y gastos existentes.

 Esta figura se suele usar para comparar diferentes TAE que pueden tener cada préstamo, es decir, es un valor comparativo.

 En el artículo de hoy desde Grupo Avanza vamos a hablar acerca de la TAE  de los microprestamos siendo este con total seguridad el préstamo más caro existente actualmente.

 La razón de porque este crédito rápido es el de mayor coste es muy sencillo, al ser un préstamo online tramitado en apenas 10 minutos y usado para solventar imprevistos es normal que tenga un coste elevado.

 Además tienes que tener en cuenta una cosa, el coste de los microprestamos es el que es porque se trata de importes pequeños los que tramitan los clientes, si te fijas cuanto mayor es el importe que tramita el cliente menos coste suele tener.

 Por tanto esto explica bastante bien el porqué los microprestamos suelen tener un coste superior a la media, al ser préstamos de pequeño importe las financieras tienen que poner unas condiciones como para que les salga rentable la operación.

 Te voy a poner un ejemplo que creo explica esto bastante bien.

 Imagina por un momento que la financiera aplica un 10% de interés por el dinero que presta.

 Ahora resulta que el cliente tramita un préstamo de 200€

 ¿Crees que la financiera va a estudiar el préstamo en cuestión para obtener si todo sale bien un beneficio de 20€?

 Los dos sabemos que esto no pasara. Esto explica porque la TAE de los microprestamos es tan alta,. porque teniendo en cuenta que los préstamos se hacen como máximo a 30 días la financiera tiene que poner por cada préstamo un beneficio mínimo que le suponga rentabilidad.

 Pongamos que la empresa pone un beneficio de 100€ mínimo por cada operación algo seamos realistas aceptable para cualquier gestión.

 Para ese préstamo de 200€ el cliente tendría que devolver en menos de un mes 300€ , sobre un 33% más de lo que se prestó.

 Si llevamos la TAE a términos anuales podemos comprobar cómo los microprestamos pueden tener un coste aproximado del 2000% o 3000% TAE algo por lo que muchos se sorprenden.

 Esto hace que parezca que el préstamo en cuestión es un préstamo caro  (que lo es) sin embargo la realidad es que la financiera lo único que ha hecho es poner un importe de beneficio mínimo.

 Porque pensar que un beneficio de 100€ es alto es no saber cómo funciona el sector financiero.

 En conclusión, aunque los microprestamos son los préstamos rápidos online más caros del mercado con diferencia hay una explicación detrás de esto y es lo que hoy hemos intentado explicar desde Grupo Avanza.

 Si por lo que sea tu como cliente consideras que el coste es excesivo tan fácil como tramitar otro tipo de financiación diferente al del microcrédito, no será que no hay opciones en el mercado.

Créditos online y Préstamos rápidos online

¿Que valorar en un préstamo?

¿A que esta pregunta os la hacéis con frecuencia cuando estáis pensando en obtener financiación? ¿Escojo este préstamo o el de la otra financiera, sin aval o con aval, importe pequeño o importe grande?….

 Las dudas son algo que siempre va unida a la condición humana y por supuesto a la hora de tramitar y firmar un préstamo rápido también aparecen.

 A continuación desde Grupo Avanza vamos a dar nuestra humilde opinión acerca de las cosas que los clientes tendrían que valorar en la elección de su préstamo. Porque no todo es coste, precio….hay mucho más.

 ❶Utilidad del préstamo en base a nuestra situación financiera: ¿El préstamo que obtenemos es una ayuda o va a ser un problema? Esto es lo primero que tienes que saber, que además es simplemente aplicar el sentido común.

 Tu como cliente tienes que saber si este préstamo te ayudar según la situación en la que te encuentres.

 Por ejemplo, si estas en asnef es muy posible el préstamo con asnef te sea de utilidad pero siempre y cuando con ese dinero consigas cancelar dichas deudas.

 Si obtienes la financiación con el objetivo precisamente de salir del asnef y luego haces un mal uso del dinero por muy buena intención que tuvieras al principio en la tramitación al final habría sido un error la misma.

 Nosotros para que te hagas una idea es lo que más valoramos en todos los préstamos por encima de otras cosas como el coste…

 Es por eso que decimos que incluso los préstamos que son considerados como algunos como préstamos caros pueden ser de utilidad si se usan correctamente.

 En ese sentido el mejor ejemplo lo tenemos con los microprestamos, esta forma de financiación suele tener un coste muy superior al de cualquier otro préstamo pero por el contrario ayuda a obtener dinero en menos de 1 hora, ideal para cubrir imprevistos.

 Todo préstamo tiene ventajas e inconvenientes, no puedes pretender tramitar el préstamo perfecto pues para empezar no existe.

 ❷¿Necesitas dinero rápido? Esta sería nuestra segunda variable, el factor tiempo.

 Hay clientes que pueden necesitar dinero urgente y por tanto hay prestamos que podrá tramitar y otros en cambio que por lentitud en la tramitación tendrán que dejarse  a un lado.

 Es importante como cliente tener claro el tiempo que necesitas para obtener la financiación pues si no luego surgen los problemas.

 Por desgracia esto es algo que hemos visto en solicitudes de clientes que querían por ejemplo cancelar una subasta.

 Nos hemos encontrado con operaciones 100% viables que se podrían haber solventado si el cliente hubiera hecho con antelación la solicitud…..

 ❸Precio/ coste del préstamo: Es de todas nuestra última variable y por raro que parezca la primera casi siempre de los clientes.

 Luego claro, te encuentras con clientes que llevan meses buscando la financiación perfecta para ellos sabiendo incluso después de atenderles que dentro de 2 meses seguirán igual.

 El precio/coste solo es un factor a tener en cuenta por aquellos clientes que pueden tramitar préstamos tanto por banco como por financiera privada y no tienen prisa.

 Si por banco estas rechazado por alguna razón o bien necesitas rapidez el factor coste no puede ser el prioritario para ti pues casi con total seguridad al final no acabaras firmando ningún préstamo.

 Los préstamos de capital privado que son los que suelen tramitarse en estas situaciones son más caros que los préstamos bancarios, de ahí que nos encontremos con situaciones de este tipo.

Créditos online y Préstamos online